理财规划师课件--保险规划--李春玉.pptVIP

谢 谢！ * * 保 险 规 划 (适用于二级理财规划师培训) 天 津 市 理 财 业 协 会 培训师 李春玉 风险管理和保险规划 第一节 保险在家庭理财规划中的 功能 第二节 家庭保险规划 第三节 保险规划实施与调整 天阳理财 本章重点: 1．掌握保险在家庭理财规划中的功能 2．掌握人身保险的分类及规划 3．掌握财产保险的分类及规划 本章难点: 1．人身保险保费及保额的厘定 2．保险规划的实施与调整 天阳理财 第一节 保险在家庭理财规划中的 功能 　　 一、风险保障 二、储蓄功能 三、资产保护功能 四、融通资金功能 天阳理财 第一节 保险在家庭理财规划中的 功能 　　 五、避税功能 （一）企业可以合理合法地为员工投保,进而达到避税的目的 （二）保险是规避遗产税的有效工具 六、规避通货膨胀及利率风险功能 天阳理财 第二节 家庭保险规划 第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 二、被保险人的家庭角色 三、已有保障水平 天阳理财 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 （一）未成年期 （二）单身期 （三）已婚青年期 （四）已婚中年期 （五）退休老年期 天阳理财 影响家庭保险规划的基本因素 二、被保险人的家庭角色 （一）根据家庭角色和责任确定保障范围 　1．爷爷和奶奶 　　　　2．丈夫 　　　　3．妻子 　　　　4．孩子 （二）根据生命价值与需求确定保险金额 1．死亡风险的保障金额 2．养老保险的保障金额 天阳理财 影响家庭保险规划的基本因素 三、已有保障水平 （一）有社会保险者 （二）无社会保险者 天阳理财 第二节 家庭保险规划 第二单元 保险产品与家庭风险的匹配 一、人寿保险 （一）人寿保险—死亡的风险 (二)年金保险----长寿的风险 (三)健康保险-----疾病的风险 (四)意外伤害保险----残疾的保险 二、财产保险 （一）家庭财产的保险 （二）机动车辆保险 （三）责任保险 天阳理财 一.人寿保险 （一）人寿保险—死亡的风险 1.传统寿险 (1)定期寿险 (2)终身寿险 (3)两全保险 天阳理财 一.人寿保险 （一）人寿保险—死亡的风险 2.现代投资型寿险定位分析 (1)分红保险 ①保单持有人享受经营成果 ②客户承担一定的风险 ③定价的精算假设比较保守 ④保险给付 (2)投资连结保险 (3)万能保险 天阳理财 一.人寿保险 (二)年金保险----长寿的风险 1.年金保险的含义 (1)养老年金保险 (2)教育年金保险 2.年金保险的机理 3.年金保险与寿险的比较 (1)年金保险与寿险的不同点(4点) (2)年金保险与寿险的相同点 天阳理财 一.人寿保险 (三)健康保险-----疾病的风险 1.医疗费用保险 2.疾病给付保险 3.失能收入保险 4.长期护理保险 天阳理财 一.人寿保险 (四)意外伤害保险----残疾的保险 1.普通意外伤害保险 2.特种意外伤害保险 天阳理财 二.财产保险 （一）家庭财产的保险 1．根据责任险的不同，普通家庭财产又分为灾害损失保险和盗窃险两种 （1）灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。 （2）盗窃险的保险责任指在政常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。 2．家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。 天阳理财 二.财产保险 （二）机动车辆保险 1.基本险 (1)车辆损失险 (2)第三者责任险 2.附加险 天阳理财 二.财产保险 （三）责任保险 1．家庭第三者责任险 2．家养宠物责任险。 天阳理财 第二节 家庭保险规划 第三单元 不同时期家庭保险规划建议与 案例分析 一、家庭保险规划的基本原则 （一）根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范围及水平 （二）根据生命周期，确定保障重点及保险产品组合 二、不同生命周期阶段的保险规划 （一）未成年期的保险规划 （二）单身期的保险规划 （三）已婚青年期的保险规划 （四）已婚中年期的保险规划 （五）退休老年期的保险规划 天阳理财 第二节 家庭保险规划 第三单元 不同时期家庭保险规划建议与 案例分析 三、案例分析 （一）单身者的保险需求（温饱型、中产型和富裕型） （二）新婚家庭的保险规划 （三）典型的三口之家的保险需求 （四）三口之家的保险需求（全职太太） （五）单亲家庭的保险需求 （六）丁克家庭