个人理财：理财规划报告书[2].docVIP

理财计划策划书 客户：邓军 金融理财师：李志红 时间：2015年6月8日 策划书目录 家庭理财报告书摘要 二、邓先生家庭背景资料 三、邓先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）、家庭保险规划 二）、孩子教育金规划 三）、闲置房产规划 四）客户资产配置优化方案 五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 摘要 上海私营业者邓先生的理财报告，首先是理财师对邓先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对邓先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以邓先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理邓围（10%）内； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择； 三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，是通过对客户情况综合分析，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）通过闲置资产运用，可以不另增加开支情况下，解决家庭保障不足和积累孩子教育金的问题； 2）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 一、邓先生家庭背景资料 家庭成员明细表 姓名 年龄 称谓 职业 财务状况 邓先生 35 本人 私营业主 佳 邓太太 33 配偶 事业单位 共同财产制 邓冰冰 7 女儿 小学 抚养 邓父 　60 父亲 家务 赡养 邓母 　55 母亲 家务 赡养 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） 二、邓先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重 现金 50000 1.31% 总负债 　 0 0 流动性资产 50000 1.31% 流动净值 　 50000 1.31% 　 　 　 投资用净值 　 1970000 51.57% 定存 520000 13.61% 自用净值 　 1800000 47.12% 股票型基金 250000 6.54% 总净值 　 3820000 100% 房产投资 1200000 31.41% 投资分类 占投资比 包括项目 　 投资性资产 1970000 51.57% 流动性资产 2.5% 现金/活存 　 　 　 　 收益性资产 26.4% 定存/寿险现金价值 　 自用房产价值 1800000 47.12% 成长性资产 12.6% 股票/實業投資 　 其他资产 　 　 保值性资产 61% 房产/贵金属 　 　 　 　 既得权益 0 寿险现金价值 　 自用性资产 1800000 47.12% 紧急预备金 42000 月支出*紧急预备金月数 　 　 　 　 需配置投资 1978000 不包括既得权益资产 　 总资产 3820000 100% 参数设置 　紧急预备金月数 6 需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债 2、家庭现金流量表（年度） 家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人 配偶 家庭合计 占支出% 工资所得 0 80000 80000 16.67% 家庭开支 0 84000 84000 73.68% 个体经营所得 400000 0 400000 83.33% 探亲费用 0 10000 10000 8.77% 劳务报酬所得 0 0 0 0.00% 旅游费用 10000 10000 20000 17.54% 偶然所得 0 0 0 0.00% 消费支出 10000 104000 114000 100.00% 所得合计 400000 80000 480000 100.00% 车贷利息 0 0 0 0.00% 收入贡献率 83.33% 16.67% 100.00% 　 公积贷款利息 0 0 0 0.00% 工作储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 自用房贷利息 0 0 0 0.00% 家庭净储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 投资房贷利息 0 0 0 0.00% 上年自由储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 保障型保费 0 0 0 0.00% 下年自由储蓄 390000 -24000 366000 76.25% 支出合计 10000 104000 114000 100.00% 3、家庭财务诊断 家庭财务比率 定义 比率 合理邓围 建议 流动比率 流动资产/流动负债