Q_210603 FHCZ 004-2017个人网银操作规程.pdf

丹东福汇村镇银行股份有限公司 个人网银操作规程 第一章 总 则 第一条 为规范丹东福汇村镇银行个人网上银行业务操作，根据 《丹东福汇村 镇银行网上银行管理规定》的有关规定和要求，结合本行实际，特制定本规程。 第二条 本规程明确了丹东福汇村镇银行个人网上银行业务办理的操作流程 等内容与要求。本规程适用于丹东福汇村镇银行个人网上银行业务操作的管理。 第二章 基本原则 第三条 网上银行业务的办理应遵循分级管理、专人维护、及时变更和信息相 符的原则。 第三章 基本定义 第四条 本规程所称网上银行业务是指本行借助个人电脑或其他智能设备，通 过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的账户信息查询、转账汇款、中间业 务缴费、贷款查询等多种金融服务。 第四章 职责与权限 第五条 运营管理部负责个人网银业务管理制度的制定及监督管理。 第六条 风险合规部负责对个人网银业务手续是否合规进行事后监督审核。 第七条 各分支机构的工作职责： 1、负责个人客户网上银行业务的申请、维护、变更、注销等； 2、负责为客户发放USBKey、密码信封等相关资料； 3、负责客户通过网上银行办理跨行转账交易后的资金清算、差账处理、转账 状态查询等业务； 4、负责打印客户网上银行业务电子回单； 5、负责网络银行渠道非面对面业务反洗钱数据信息上报； 6、业务主管柜员负责给经办柜员授权。 1 第五章 操作流程 第八条 风险控制要点 1、客户注册信息与核心系统中的内容相符。 2、客户签约网上银行业务，录入信息准确。 3、为保障安全，客户应妥善保管交易密码及支付密码。 4、已挂失、冻结、止付状态的卡不允许签约个人网上银行业务。 5、个人网上银行登录信息被盗。属于客户方面的问题，建议客户立即将所涉 及的银行账户冻结，并办理密码重置等相关操作。 6、事前预防。客户应当避免如下危及账户和资金安全的操作： （1）不注意保护登录密码、USBKey密码和银行卡密码，或者将个人网银登录 密码和USBKey密码设置为同一个密码； （2）随意连接未加密WiFi，以防病毒木马侵入电脑威胁财产安全； （3）在非官方链接页面上填写个人信息，保障个人隐私不泄露； 4 （）向对方转账、付款前，不确认对方身份信息可信，一旦付款成功将无法 追回； 7、客户敏感信息保护 1 （）我行不得委托或授权其他机构采集交易敏感信息。 （2）禁止合作机构获取、留存交易敏感信息。 （3）我行员工、工程师所接触的客户敏感信息，包括但不限于姓名、卡号、 交易金额、交易时间、证件号码、手机号等，严禁以任何方式留存、传播或者倒卖， 包括但不限于拷贝、复制、拍照、录像、打印、抄写等。 （4）我行与客户信息交互过程中，无论是通过专线、VPN 等方式，双方均需 要采用适当的加密方式，以确保客户信息不会被窃取、盗用，保证客户敏感信息的 安全性。 （5）我行与客户签署的相关协议中，均需要以相应的条款确保客户敏感信息 2 得到双方的有效保护，若发生客户敏感信息被窃取、盗用等案件，依法追究相关单 位与责任人的法律责任。 （6）客户账户内的资金仅可以由客户通过证书签名自行支付，所付资金直接 划转至专用内部账户。 第九条 业务办理 1、个人网银签约/加挂 （1）适用场景 a）该交易用于个人客户首次开通个人网上银行服务； b）该交易用于个人客户开通个人网上银行服务后，继续加挂其他账号到网银 系统中，可加挂的账号有我行借记卡、我行存折、丹东银行借记卡及存折、鼎安村 镇银行借记卡及存折、鼎元村镇银行借记卡及存折。 （2）申请条件 a）在本行已经开立个人借记卡