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银行股份有限公司供应链融资业务管理办法 第一章 总则 第一条 为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展， 统 筹协调我行公司金融相关产品， 规范我行供应链融资业务， 根据我行 现行有关管理规定，特制定本办法。 第二条 通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风 险控制、定价及核算等进行统一规范， 搭建我行供应链融资业务管理 架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业 务拓展效率和质量，以核心客户为切入点， 延伸到其供应链的上下游， 为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收 益，提升我行市场竞争力。 第三条 供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则 （一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、 中小企业等公司金融产品， 有效整合营销资源和产品资源， 建立统一 的、系统的供应链融资管理架构和运行平台， 提升我行供应链融资专 业化水平和综合服务能力。 （二） “1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到 其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所 有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 1 （三）客户导向原则。 从客户需求出发， 针对客户供应链的特点， 制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管 理、财务管理于一体的全面综合服务。 （四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融 资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资 特点的差异化的授信政策和定价政策。 第四条 供应链是指产品和服务提供过程中， 由供应商、生产商、 服务商、批发商、 销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由 原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业 组成的链条。 供应链中一般涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术 优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、 起决定性作用的企业。 （二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零 配件或服务的企业。 （三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工 或者销售的企业。 本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。 第五条 供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管 2 理或提供信用支持的前提下， 凭借核心企业自身实力和核心企业与上 下游企业真实的基础交易， 对核心企业和上下游企业提供全面综合的 金融产品和服务的一种金融模式。 目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类： （一）应收账款类融资 :以真实交易产生的应收账款为基础，主 要基于应收账款转让或质押， 为企业提供的融资和结算服务。 主要产 品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融 信达、融易达、国内信用证卖方押汇 /议付、融通达、通易达、票据 置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。 （二）预付 /应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账 款为基础，为企业提供的， 主要以交易中的商品及其产生的收入作为 还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、 汇出汇款融资、开立国内信用证、国内信用证买方押汇、开立银行承 兑汇票、票据商务通、票货通等。 （三）货押类融资：以货物 /权利质押，引入第三方物流监管， 为企业提供的主要以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算 服务。主要产品包括：融货达等。 第六条 本管理办法适用总行和境内分支机构办理供应链融资 业务。 3 第七条 对于符合总行风险管理总部信贷管理要求的供应链融 资业务，信贷管理及授信审批可按照风险管理总部有关规定执行。 第八条 总行公司金融总部 （国际结算） 是我行供应链融资业务 的牵头部门，负责协调组织公司金融总部各模块对供应链融资业务进 行产品研发和组合运用，并在客户准入、授信审核、产品运用、授后 监控等方面，协同相关部门搭建符合供应链融资特点的专业化体系。 各一级分行国际结算部门负责本行供应链融资业务的组织与协调， 具 体产品的授权及办理按照相关产品管理办法及有关规定执行。 第二章 业务审核与管理要点 第九条 贷前管理 （一）基本审查要点 1.客户基本情况的审查 1）企业资质。审查是否依法合规成立、已办理工商注册登记、具备企业法人资格的经济实体等。 2）业务资格。通过核验工商营业执照原件、进出口业务批件（如需）等文件了解客户主营业务范围及经营资格， 核查客户委托我行办理的业务在其经营范围内。 3）业务经营能力。包括已经营年限、年生产或贸易规模、业 4 务技术的先进程度、业务经验及行业地位、品牌知名度、近三年财务 状况、未来发展规划等。 2.业务基本情况 有关融资的业务背景属于客户的主营业务， 审查业务交易双方合 作往来的情况及融资需求的