寻甸县域金融行业服务小微企业现状调查.docVIP

PAGE PAGE 1 寻甸县域金融行业服务小微企业现状调查 　　随着经济全球化进程日趋加速，市场竞争日趋激烈，小微企业发展的问题已经成为一个世界性的研究课题，小微企业的大量存在是经济发展的必然结果，也是市场竞争的内在要求，是吸收就业，活跃市场气氛，推动经济增长，维护市场活力的前提条件，是国民经济的重要支柱。今年全国金融工作会议明确提出，要坚持金融服务实体经济的要求，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题。截止2012年末，寻甸全县有小微企业700余家，从小微企业实现销售产值和为社会提供各类就业岗位来看，小微企业已经成为推动地方经济的重要力量，对于加快建设“富强寻甸、活力寻甸、和谐寻甸、幸福寻甸、美丽寻甸”，支持地方经济增长、解决劳动就业起着重要的作用。人民银行寻甸县支行对全县5家银行业金融机构和22家企业进行了专题调研，初步了解寻甸县小微企业融资状况，并针对问题提出政策建议。 　　一、基本情况 　　（一）小微企业现状 　　通过发放问卷调查的形式，我们对涵盖了批发零售、住宿餐饮、加工制造、矿业开发、建筑、养殖、医疗等多个行业的22家小微企业进行了调查，其中将近70%的小微企业创立时间在5年以内，且大部分还停留在较低的管理水平。我县小微企业总体规模还偏小，产业分布还不均，有将近一半的小微企业月营业额在50万元以内，近80%的小微企业毛利率不足20%，盈利能力弱。 　　在融资需求方面，90%的小微企业表示有融资需求，但是比较重视自身的偿付能力，一般资金缺口较小，大部分企业资金短缺额度不超过50万，且65%作为流动资金使用，如购买原材料、偿还应付款项、发放工资等，建厂房、设备更新和技术改造占35%，从获取资金的能力上看，小微企业获得贷款的难度很大。 　　（二）银行业对小微企业支持情况 　　1.近五年数据显示，银行业支持小微企业客户数量总体成增长趋势。2008年寻甸县金融机构对小微企业贷款户数共有61户，2012年10月末增长到82户，2010年、2011年虽然出现了下降趋势，但五年来增长了34%。 　　2.银行业支持小微企业的信贷规模逐年加大。通过五年度数据的统计分析，寻甸县银行业支持小微企业的信贷规模逐年稳步增加。2008年对小微企业贷款余额35，888万元，2012年10月末对小微企业贷款74，610万元，五年间翻了一番。 　　3.金融机构对小微企业近五年的平均每户贷款余额成增长趋势。2012年由于金融机构对小微企业贷款客户增长幅度大于贷款总余额增长幅度，平均每户小微企业贷款余额略有下降。同时可以看出，银行类金融机构对小微企业的贷款比较集中在少数几家企业，90%的小微企业并没有从银行获得贷款。 　　二、小微企业融资现状分析 　　（一）融资缺口小，周期短 　　推动县域经济逐步由“资源导向型”向“市场导向型”转变过程中小微企业起着举足轻重的作用，要发展小微企业，必须要解决小微企业资金短缺的问题。小微企业的资金短缺额度相对较小、借贷周期较短，主要是由于我国小微企业的发展资金往往依靠自身造血。这种发展思路和当前融资大环境，决定了小微企业很难借助外部力量实现跨越式增长，因此目前小微企业的融资用途更多是以短期融资为主。调查结果显示，小微企业融资用途主要做流动资金用。缺少抵押物、缺少担保、成本高、速度慢，手续麻烦，是造成不少小微企业不愿意向银行贷款的主要原因。 　　（二）融资渠道不畅 　　目前，我县小微企业生产经营资金主要依靠自筹，即内源融资。2010年、2011年、2012年10月末止，我县商业银行及信用社为小微企业提供贷款的客户总数分别为70户、64户、82户，占全县小微企业的比例非常小。外源融资时，由于金融市场直接融资的门槛太高，小微企业融资需求通过银行业金融机构等金融渠道难以获得满足的情况下，更倾向求助于民间金融市场。同时，我县尚无相应证券市场，尚无企业发行股票上市融资，在外源融资的直接融资方面，靠股权融资和债权融资来解决我县众多民营企业融资不足尚难以现实。 　　（三）融资成本偏高 　　企业的融资成本既包括融资费用和资金使用费等财务成本，即显性成本，也包括机会成本，即隐性成本。从银行融资来看，2008年、2009年、2010年、2011年、2012年10月末，我县农村信用社为小微企业提供贷款的客户占我县商业银行及信用社为小微企业提供贷款的客户总数比例分别为90%、87%、84%、73%、62%，而我县农村信用社今年贷款利率在中国人民银行基准利率上上浮最高达68%，对大型企业、中型企业、小微企业的平均贷款年利率分别为7.71%、9.41%和10.09%，对小微企业的利率比对大型企业的利率高出30%。实体经济旺盛的资金需求与银行额度限制的矛盾更加突出，小微企业贷款利率上浮现象普遍存在，融资成本大幅上升。另一方面，