对德宏州小额贷款公司发展情况的调查与分析.docVIP

PAGE PAGE 1 对德宏州小额贷款公司发展情况的调查与分析 　　【摘要】受通货膨胀预期的影响，国家货币政策做了由宽松到紧缩的调整，银行可贷资金规模进一步受到限制，在当前经济危机的影响下，广大中小企业、农村个体经营户、农户对资金的需求远不能满足。小额贷款公司以其贷款手续简便、放款速度快、灵活等特点应运而生。本文对德宏州小额贷款公司的经营现状、存在问题及困难等进行了调查，就发现的问题提出相关建议。 　　【关键词】德宏；小额贷款公司；存在问题；相关建议 　　2008年以来，受全球金融危机的影响，德宏州很多企业受到冲击，随着国家货币政策由紧缩到宽松的调整，各家金融机构加大了放贷力度。然而，央行于2010三次上调存款准备金率，并于10月19日晚，宣布自10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；除活期存款利率未调整外，其他各档次存贷款基准利率均相应调整。针对通货膨胀预期采取的紧缩性货币政策无疑对当前的经济产生较大的影响。当前德宏州正在积极推动和发展“桥头堡”战略，企业对贷款的需求远远大于供给，紧缩性货币政策更加使得贷款需求远不能得到满足。再者，德宏中小企业居多，限于国有商业银行贷款门槛依然偏高，仅农村信用社无法满足广大小企业、农村个体经营户、农户等的资金需求。小贷款公司以其贷款手续简便、放款速度快、灵活等特点应运而生，成为向“三农”和小企业提供贷款支持的有效载体。 　　一、德宏小额贷款公司的发展现状 　　德宏州是德宏傣族景颇族自治州的简称，位于云南省西部边境地区，与缅甸接壤。德宏州目前有两家小额贷款公司——芒市新正小额贷款有限公司和芒市宏天小额贷款有限公司。其中，新正小额贷款公司于2009年6月18日成立，注册资金1000万元，股东由新正公司出资25%，其余皆为自然人入股；宏天小额贷款公司于2009年11月12日成立，注册资金1000万元，股东由宏天实业（集团）有限公司出资30%，其余皆为自然人入股，各占10%。对两家小额贷款公司的运营的调查结果如表1和表2所示。 　　从上表可以看出，两个小额贷款公司在今年不到一年的时间内共放贷4505.76万元，其中农户贷款数量占放贷总额的59.57%。新正小额贷款公司的贷款有44.58%投向农业，其他行业投向比率为55.42%，在贷款方式上，主要以抵押为主，其次是信用贷款；宏天小额贷款公司的贷款主要为农户贷款，占其贷款总额的84.20%，贷款有92.39%投向农业，贷款方式以担保为主，其次是抵押，无信用贷款。以上数据充分反映了德宏小额信贷公司对德宏经济的贡献特别是对农业的重要支持。目前两个小额信贷公司运营状况良好，2009年新正小额贷款公司税后利润为20万元，宏天小额贷款公司税后利润为59.33万元，良好的运营得益于公司注重贷款质量，其原因是小额贷款公司由私人经营，主要在当地放款，注重控制风险，加之成立时间较短等因素。这也给我州发展小额贷款公司起到了良好的开端和示范作用。 　　二、小额贷款公司对我州的重要作用 　　调查认为，小额贷款公司在县域金融发挥着两个重要作用： 　　（一）推动小额贷款公司的发展符合我州的州情。我州有着丰富的农业资源，农业一直以来是我州的主导产业，虽然我州近年来大力发展第二、第三产业，第一产业的比重有所下降但根据州统计局的数据显示（见表3）农业依然在我州的经济发展中起着重要的主导作用。 　　农业的发展离不开信贷资金的支持，县域金融机构信贷资金供给能力不足。近年来，国有商业银行资金大量上划，贷款权限上收，资金投入转向大中城市，造成县级资金大量转移，资金总量匮乏，一定程度上抑制了地方经济的发展。作为农村金融主力军的农村信用社，承担着农村信贷资金供给的重任。2009年12月末，全州“三农”贷款余额22.88亿元，占各项贷款的74.37%；不良贷款余额1.87亿元，不良贷款率为6.06%。全州共评定信用农户81932户，占总农户数的41.7%；评定信用组214个、信用村19个；贷款农户116378户，占总农户数的59.2%。由于受存贷比、资金自给能力低等因素的制约，农村金融服务覆盖面相对较低，形成“一农支‘三农’”的局面，对人口较少数民族信贷支农方面显得力不从心。 　　另外随着我州经济结构的调整，中小企业、民营企业逐渐成为德宏经济的重要组成部分，其对信贷资金的需求逐步上升。 　　由于各国有商业银行和农村信用社贷款门槛相对于贷款手续简便、方法灵活的小额贷款公司显得偏高，小企业和“三农”很难得到有效的信贷支持，因此不能形成良性的金融市场。小额贷款公司的出现，为民间资本进入金融市场提供了机会，能够让民间资本回流农