保险学第十章.ppt

第十章 再保险 第一节 再保险概述 一、再保险的概念 ——（Reinsurance），又称分保，是指保险人为了减轻自身承担的保险责任而将其不愿意承担或超过自己承保能力以外的部分保险责任转嫁给其他保险人或保险集团承保的行为，又称“保险人的保险”。 分出业务的公司称为原保险人（Original insurer）或分出公司（Ceding company），接受业务的公司称为再保险人（Reinsurer）或分保接受人或分入公司（Ceded company） 再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（Reinsurance commission）或分保手续费 二、再保险与原保险之间的关系 （一）联系 1.原保险是再保险的基础，是再保险存在的前提，再保险合同不以离开原保险合同而单独存在。同时，原保险承担的风险与责任也要依赖再保险才能进一步分散 2.再保险人的责任、再保险金额和有效期限均以原保险合同的责任、保险金额和有效期限为限。再保险人和原保险人是利益共享、损失共担的合作关系 3.作为保险的原则，即保险利益原则、最大诚信原则和损失补偿原则，同样适用于再保险，两者都是一种以法律为依据的经济合同行为，都是以大数法则为依据实现分散风险的 （二）区别 1.保险标的不同 2.合同双方当事人不同 3.保险合同性质不同 三、再保险的作用 （一）分散风险，均衡业务质量 （二）控制责任，稳定业务经营 （三）扩大承保能力，增加业务量 （四）降低营业成本，提高经济效益 （五）有利于拓展新业务 next 第二节 再保险合同 一、概念和特征 （一）概念——是指一个保险人（再保险分出人）分出一定的保费给另一个保险人（再保险接受人），再保险接受人对再保险分出人由原保险合同所引起的赔付成本及其他相关费用进行补偿的保险合同 （二）特征 1.再保险合同是保险人与保险人之间签订的合同，一方为再保险分出人，另一方为再保险接受人 2.再保险合同是补偿性合同 3.再保险合同独立于原保险合同，这主要体现在再保险合同与原保险合同在法律上没有任何承继关系 二、合同的形式 （一）临时再保险合同 ——是指原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成协议，逐笔成交的再保险形式 （二）固定再保险合同（合同再保险） ——是指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时期内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保 （三）预约再保险合同 各种再保险合同形式的比较 三、合同的条款 （一）共同利益条款 （二）过失或疏忽条款 （三）双方权利保障条款 （四）其他条款 第三节 再保险的业务方式 一、危险单位、自留额与分保额 （一）危险单位：是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围 （一）自留额：是指再保险分出人对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，承担自负责任的限额 （二）分保额：是指对于再保险分出人每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，再保险接受人承担分保责任的限额 二、比例再保险 ——也称保额再保险，采用这种再保险方式，再保险双方事先以总保险金额和原保险人自留份额为基础确定一个责任分担比例，双方按照该比例确定各自责任额，危险事故发生后，双方依据这个比例分摊赔款 （一）成数再保险 ——是指分出公司事先确定一个自留额和保险金额的比例，当承接到一笔业务时，将每一危险单位的保险金额按照该比例分割，把超过自留额的部分分保给再保险人 例1 某成数再保险合同的保险金额为100万，原保险人自留20%，即最高自留额为20万，分保比例80%，即最高再保险责任额为80万，如果发生了60万元的损失，则双方赔付额分别为多少？ 原保险人赔付额：60×20%=12万 再保险人赔付额：60×80%=48万 （二）溢额再保险 ——是由原保险人与再保险人签订合同，对每一危险单位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担 溢额再保险也属于比例再保险，与成数再保险事先确定自留比例不同的是，滥额再保险中原保险人事先确定的是自留额。当承接一笔原保险业务后，如果保险金额大于确定的自留额，再根据自留额和保险金额算出自留比例，也就是原保险人的承保比例，之后保费和赔偿金额依据这个比例在原保险人和再保险人之间分摊 溢额再保险的吸收承受，并非无限制，而是以自留额的一定倍数为限。这种自留额的一定倍数，称为线数。 自留额是厘定再保险限额的基本单位，而“线”就是指一定的倍数。 分出公司可根据其承保业务和年保费收入来制定自留额和决定溢额分保合同的最高限额的线数。由于承保业务的保额增加，或者由于业务的发展，有时需要设置不同层次