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* （1）比例责任赔偿方式 这种赔偿方式是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。其计算公式为： 赔偿金额＝损失金额×（保险金额／损失当时保险财产的实际价值）采用比例计算方式，保障程度越高，赔偿金额就越接近损失金额。如果保障程度是百分之一百，赔偿金额就等于损失金额。所以，被保险人若想得到十足的补偿，就必须按财产的实际价值足额投保。 （2）第一损失赔偿方式 即在保险金额限度内的损失，被保险人可以得到全部的赔偿，即赔偿金额等于损失金额，但不得超过保险金额。该赔偿方式是把保险财产的价值分为两个部分，第一部分为保险金额以内的部分，这部分已投保，保险人对其承担损失赔偿责任；第二部分是超过保险金额的部分，这部分视为未投保，因而保险人不承担损失赔偿责任。由于保险人只对第一部分的损失承担赔偿责任，故称为第一损失赔偿方式。 * （3）限额责任赔偿方式 指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失部分保险人不负赔偿责任。这种赔偿方式适用于农作物收获保险，保险人与被保险人签订保险合同确定保险人的保障限额——标准收获量，当实际收获量低于保险产量时，保险人赔偿其差额；当实际产量已达到标准收获量，即使发生保险事故，保险人也不负赔偿责任。 如：有1000亩小麦，约定限额标准为200000公斤，因遭受自然灾害，实际收获只有150000公斤，保险人应向被保险人赔偿50000公斤的损失。 * 如：承保热水瓶运输险，在保险单上注明绝对免责限度5﹪，承保1000个热水瓶，货运到目的地时，破损550个，保险公司只负责赔付损失500个。 如：承保热水瓶运输险，在保险单上注明相对免责限度5﹪，承保1000个热水瓶，货运到目的地时，破损550个，保险公司只负责赔付损失550个。 （4）免责限额赔偿方式 指损失在限度内保险人不负赔偿责任，这种限度是保险人享受的免责权。免责限度又分为相对免责限度和绝对免责限度。相对免责限度，指财产受损程度超过免责限度时，按全部损失赔偿；绝对免责限度，指财产损失程度超过免赔限度时，只对超过部分免赔偿责任。 * （四）损失补偿原则在保险实务中的特例 人身保险 定值保险 重置价值保险 施救费用的赔偿 损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况： * 2、定值保险：由于定值保险合同在保险双方当事人订立合同时，就约定了保险标的的价值，并以此确定保险金额。当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失当时的市价如何，均按损失程度十足赔偿。在这种情况下，保险赔款可能超过实际损失，因此，定值保险是损失补偿原则的例外。 1、人身保险：由于人身保险的保险标的是人的生命或身体机能，其可保利益也是无法估价的。所以人身保险合同通常不是补偿性合同，而是定额给付性合同。保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确定，当保险事故发生时，保险人按双方事先约定的金额给付。所以，损失补偿原则不适用于人身保险合同。 * 3、重置价值保险：所谓重置价值保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。一般财产保险是按保险标的的实际价值投保，发生损失时，按实际损失赔付，使受损的财产恢复到原来的状态，由此恢复被保险人失去的经济利益。但是，由于通货膨胀、物价上涨等因素，有些财产（如建筑物或机器设备）即使按实际价值足额投保，保险赔款也不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损的财产进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时，按重置费用或成本赔付。这样就可能出现保险赔款大于实际损失的情况，所以，重置价值保险也是损失补偿原则的例外。 * 4、施救费用的赔偿：保险合同通常规定，保险事故发生时，被保险人有义务积极抢救保险标的，防止损失进一步扩大。被保险人抢救保险标的所支出的合理费用，由保险人负责赔偿。例如我国《保险法》第42条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”这样保险人实际上承担了两个保险金额的补偿责任，显然扩展了损失补偿的范围与额度，这也是损失补偿原则的例外。 * 三、损失补偿原则的两个派生原则 代位追偿原则 重复保险的损失分摊原则 * （一）代位追偿原则 1、代位的含义 2、代位原则的含义 指保险人代替投保人获得追偿权或对标的的所有权。 指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 3、坚持代位原则的意义 防止被保险人因同一损失而获得超额赔偿；
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