移动互联网下社区银行社区银行建设跟创新模式研究探究教材.pptVIP

移动互联网下社区银行建设及创新模式研究 小组成员：李四权，陈天森，崔龙飞 9/22/2019 2:22 PM 1 9/22/2019 2:22 PM 2 序言 社区银行——小故事 移动互联网 社区银行的起源 社区银行兴起的必然趋势 移动互联网下社区银行的建设现状 社区银行的发展潜力  移动互联网，就是将移动通信和互联网二者结合起来，成为一体。是指互联网的技术、平台、商业模式和应用与移动通信技术结合并实践的活动的总称。4G时代的开启以及移动终端设备的凸显必将为移动互联网的发展注入巨大的能量，2014年移动互联网产业必将带来前所未有的飞跃。 移动互联网 9/22/2019 2:22 PM 3 资料来源：百度百科 社区银行的起源 社区银行的概念起源于西方发达国家，是指致力于为当地居民和中小企业提供金融服务的小型商业银行。美国业界通常是参照银行的资产规模和定位来判断一家银行是否属于社区银行，根据美国独立社区银行家协会（ICBA） 的定义，社区银行是指在特定行政区划内组建并独立运营，主要为当地中小企业和居民家庭提供个性化金融服务并保持长期业务合作关系的小银行，资产额介于 200 万到数十亿美元之间。 9/22/2019 2:22 PM 4 社区银行与传统银行  社区银行打破了传统银行“等客上门”的模式，通过走进社区、贴近客户的亲民形式，在增强客户粘度的同时，实现了区域金融资源的高效调配，成为西方国家金融体系的重要组成部分。美国联邦存款公司（FDIC）2010 年 6 月的统计数据显示，总资产低于 1 亿美元的 6129 家社区银行发放的小企业贷款，占到了美国全部小企业贷款额的 35%，单笔金额 10 万美元及以下的小额贷款中，社区银行占到了近 40%。 9/22/2019 2:22 PM 5 注意： 需要注意的是，国内社区银行的概念与西方国家定义存在较大差别。根据西方国家定义，国内的村镇银行、农信社、农商行以及部分城商行等都可称之为社区银行，但根据中国银监会的界定 ，社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型，与传统银行网点相比，社区支行实行有限牌照经营，功能设置简约、定位特殊区域和客户群体、服务便捷灵活。显然，国内的村镇银行、农商行、城商行、农信社等中小银行机构均不符合银监会对社区银行的界定。 9/22/2019 2:22 PM 6 社区银行  社区银行既泛指银行面向社区提供的各种金融服务，又指银行服务面向和营销渠道。社区银行模式打破了传统的“等客上门”的形式，走进社区，贴近客户，增强客户黏度。社区银行的形态既可以是有形的服务网点，也可以是各种自助设备。 9/22/2019 2:22 PM 7 资料来源：百度百科 兴起的必然原因 9/22/2019 2:22 PM 8 传统商业银行上门等客的经营模式很可能造成大量客户资资源的流失。 新兴互联网金融产业的发展对传统商业银行的经营模式造成很大的冲击，商业银行为了获取更多的资源，必须去接近客户，满足客户所需。 社区银行有利于银行中间业务的发展，对于以利差为主要利润来源的银行来说，这无疑又扩大了银行的业务范围，拓宽了利润的来源。 社区银行主动经营的模式理念更加符合人们的生活习惯，银行的服务质量较传统的商业银行有很大进步。 社区银行与传统的商业银行相比更能降低银行的经营成本。 社区银行的建设现状 宁波银行属于国内最早开始布局社区银行业务的银行之一，2010年9月，宁波银行宁波长丰社区支行正式开业，标志着宁波银行“社区银行计划”正式启动。 2013年，随着利率市场化加速和互联网金融崛起，商业银行经营压力倍增，以民生、兴业为代表的部分股份制银行开始把目光转向社区银行业务，并将其视作传统银行经营转型的方向之一，带动大批股份制银行的迅速跟进。 9/22/2019 2:22 PM 9 社区银行的建设现状 2013年初，兴业银行启动了社区银行建设工作，当年6月兴业银 首家社区支行在福州开业，这也是全国性商业银行开设的首家社区支行。与此同时，民生银行也把小微金融和小区金融视作经营转型的突破口，于2013年推出民生小区金融战略，截止2013年底， 民生银行已有3305家社区支行及自助服务网点建成投产。同年，光大、华夏、中信、浦发、广发等股份制银行均制定出社区支行发展战略并迅速付诸实施。 9/22/2019 2:22 PM 10 社区银行的建设现状 总结：从上来看，我国社区银行的发展时间虽然比较短暂，但发展势头比较迅猛。就布局社区银行的银行来说，总体还是以中小型银行，股份制银行为主，大中型国有商业银行布局由于成本原因比较缓慢，但无人制的社区银行，无论是小型银行还是大中型银行都投入了大量资金去建设。其中，最典型的无人制社区银行就是ATM机自