第十章：保险监管剖析.pptVIP

第十章：保险监管 一、我国保险监管概述 二、保险监管的必要性 三、保险监管的主要内容 四、保险监管的主要方式 截止2007年6月,我国共有保险公司100家，其中中资公司59家，外资公司41家。初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系。 2006年保费收入突破五千亿元，达到5641亿元，是2002年的1.8倍。保险业总资产达到2万亿元。经营效益迈上新台阶。保险公司盈利水平逐年提高，保险业不良资产率低于1%。 中国人寿在国内A股上市首日公司市值超过1万亿元，成为全球市值最大的上市寿险公司。 一、我国保险监管概述 （一）保险监管大事记 1997年 中国人民银行 《保险代理人管理规定》 1998年 中国人民银行《保险经纪人管理规定》 1999 中国保监会 《保险公司管理规定》，《保险公估人管理规定》 2001年 国务院 《中华人民共和国外资保险公司管理条例》 2001年 中国保监会 《保险监业代理管理暂行办法》 2001年 中国保监会 《保险代理机构管理规定》，《保险公估机构管理规定》，《保险经纪公司管理规定》 2001年 国务院 《中华人民共和国外资保险公司管理条例》 2002年10月28日人大 《中华人民共和国保险法》修订 （二）保险监管法律 我国已经形成了以《保险法》为核心的保险法律法规体系。 （三）保险监管部门 保险业是一个重要的第三产业部门，他涉及到各行各业、千家万户的利益关系，关系到社会经济的稳定和发展，各国均设立机构加强监管。各国保险监管机构不尽相同，有的设在中央银行，有的设在财政部，有的则设立专门机构。虽机构设置不同，但其基本职责大体相同。 我国的保险业监管部门开始由中国人民银行负责，后改为财政部负责。 1998年11月18日 中国保险监督管理委员会成立 （四）中国保监会主要职责 (1)审批保险机构的设立、变更和终止: (2)监督检查保险公司的业务经营活动、财务状况和资金运用状况,查处保险公司的违法违规经营行为,监管保险公司的偿付能力,以保护被保险人利益 (3)制订、修订或备案保险条款和保险费率,对保险公司的保险产品进行监管 (4)查处和取缔非法保险机构以及非法经营或变相经营保险业务的行为。 中国保监会履行的是一种对保险业的行政管理职能,是通过对保险公司偿付能力和市场行为的监督管理来保护被保险人的合法权益。对于保险消费者即广大的投保人、被保险人和受益人与保险公司之间的保险纠纷,中国保监会没有直接裁判的权力。 保险行业的监管对象是中华人民共和国境内经营商业保险业务的保险公司 二、保险监管的必要性 1、防止保险公司经营失败； 2、防止不规范经营； 3、防止不正当竞争； 4、弥补行业自律的不足。 三、保险监管的主要内容 （一）对保险人的监管； （二）对费率与条款的监管； （三）对保险公司财务的监管； （四）对保险中介人的监管。 （一）对保险人的监管 1、保险人的资格限定； 2、营业统计报表的报送； 3、保险人的整顿； 4、保险人的接管。 设立保险公司，应当具备下列条件： ????一、有符合本法和公司法规定的章程； ????二、有符合本法规定的注册资本最低限额；（第七十二条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元） ????三、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； ??四、有健全的组织机构和管理制度； 保险法第八十二条 保险公司的组织机构，适用公司法的规定。第八十三条 国有独资保险公司设立监事会。监事会由金融监督管理部门、有关专家和保险公司工作人员的代表组成，对国有独资保险公司提取各项准备金、最低偿付能力和国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害公司利益的行为进行监督。 ??五、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 申请设立外资保险公司的外国保险公司，应当具备下列条件： ??（一）经营保险业务３０年以上； ??（二）在中国境内已经设立代表机构２年以上； ??（三）提出设立申请前１年年末总资产不少于５０亿美元； （二）对费率与条款的监管 所谓费率监管，是指保险监督管理部门依法对费率的合理性，公平性和适当性进行监管。费率监管的目标是： ①不致使费率过低，影响保险公司偿付能力；②不致使费率过高，损害投保人利益； ③相同危险不得有差别费率； ④在使用费率过程 ，不得具有非法费率折扣行为。 对保险条款的监管，首先是对保险条款内容的监管。一般各国保险监管部门都对保险条款的内容加以规范。 我国《保险法》规定，保险条款的内容主要包括保险标的、保险责任与责任免除、保险价值与保险金额，保费及缴付方式，保险期限，保险赔款及保险金给付办法，违约责任及争议处理，订立合同日期等；除对内容监管外，不少国有还对保