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业务流程 营销与推介 达成意向 设计服务方案 价格审查 协议审查 业务审批 协议签署 落实服务 费用收取 提交服务成果 服务记录 档案管理 费用收取与核算 财务顾问费为市场调节价。 严格区分资金价格和服务价格，不可将利息转化为费用。 企业财务顾问费中应包括但不限于提供服务的必要收益和人员工资、实地调研、培训、研讨、双方会晤或委托第三方提供相关顾问服务的成本，如再涉及另行收费的，应事先在协议中约定。 企业财务顾问业务属于中间业务，财务顾问费收入计入各经办分行中间业务收入，于“顾问及咨询服务收入-单位财务顾问业务收入”科目核算。 风险控制 审慎评估自身能力 明确免责条款 合理安排人员，避免利益冲突 严格遵守保密义务 风控要点 明确权利义务关系 谢 谢！ 三人行，必有吾师。 不当之处请批评指正！ * 投行业务。既高大上，又接地气。上至投行，下至掮客，中介。 * 这么常规、简答的一个业务，为什么唐虎色变的感觉？我行也在其中。与传统意义上银行比较强势、经济增速下滑、企业融资成本高等有直接关系。传言：各大金融机构要调整收入。感叹：我们终于接近四大行水平了。被接近。 * 1、找到原因了；2、一定要严格遵守，不要撞在枪口上；3、有分行反应：受到发改委表扬了。4、现在OA上有几个省的业务还不能批。 * * 跳出业务本身。财务顾问业务代表了这类提供整体解决方案的思路。大家看这个图有什么感觉，是不是感觉银行末日了？不是，既是挑战也是机遇。其他机构都是中介。所以大家要跳出条条块块，看待你所在的部门和所面对的客户。 * 我国利率市场化是93年提出，13年放开了贷款利率，存款利率还没有完全放开。 * * * * * * “ ” “ ” * -2014年8月- 财务顾问业务操作实务 解决什么问题？ 3、为什么要推出这个产品？ 2、为什么说财务顾问业务处于“风口浪尖”？ 4、如何利用财务顾问业务促进传统业务发展？ 5、我行开展财务顾问业务的操作要点？ ？ 1、什么是财务顾问业务？ 什么是财务顾问业务？ 概念 范围 常年财务顾问 金融信息资讯 财务咨询 财务分析 金融知识培训 专项财务顾问 项目融资顾问 并购财务顾问 上市财务顾问 理财顾问 其他 我行根据提出咨询事宜的法人单位的需求，利用银行专业知识提供金融信息、分析和建议、设计专项金融服务方案，供咨询人参考的业务。 批发类法人客户，含金融机构 不含小企业 为什么说财务顾问业务处于“风口浪尖”？(1/3) 发改委自2013年8月开始对商业银行收费业务进行新一轮检查 截止2014年1月，依法对违规乱收费的64家商业银行分支机构实施经济制裁总额8.25亿元，其中，直接退还企业4.09亿元，罚款4.16亿元。 借贷款之机，以各种名目向客户收取费用 收费后不提供实质服务或少服务 自身监管职责变身有偿服务 继续收取明令禁止的收费项目 四类情形被查 为什么说财务顾问业务处于“风口浪尖”？(2/3) 《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》国办发〔2014〕39号（新国十条） （昨天下午刚刚发布，热乎乎的） 四、清理整顿不合理金融服务收费 贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》，督促商业银行坚决取消不合理收费项目，降低过高的收费标准。对于直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目，一律予以取消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责，不得再分解设置收费项目。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率、加重企业负担的行为。规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门的收费行为。在商业银行和相关中介机构对收费情况进行全面深入自查的基础上，在全国范围内加强专项检查。对于检查发现的违规问题，依法依规严格处罚。（银监会、发展改革委等负责） 马凯副总理讲话 新国十条解读 1 《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号） 不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。 不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。 不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。 为什么说财务顾问业务处于“风口浪尖”？(3/3) 为什么要推出这个产品？（1/4） 深化金融体制改革背景下，金融脱媒加剧，贷款在社会融资规模中占比快速下降，但大部分创新围绕银行资产负债表开展，银行仍可利用资金和渠道优势，以投行思维主动参与金融创新。 2002年以来新增社会融资规模结构分析 2010年以来新增银行理财产品占新增存款的比重 利率市场化导致利差收窄、竞争加剧，传统存贷利差模式受到挑战，