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Risk Management 目 录 风险概述 风险管理基本内容 风险管理实施步骤 保险经纪公司的风险管理服务 第一章 风险概述 风险的含义 风险： 指某种事件发生的不确定性。 美国各行业风险成本对其营业收入的影响 资料来源:美国风险管理协会 风 险 种 类（1） 静态风险与动态风险 ?依产生的环境来分类 ?1901年Alan H. Willett分类 ?静态风险： 在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行为所致的风险，可以在任何社会经济条件下发生。 财产遭遇火灾、天灾等所致的实质性、直接性损失的风险 因本身财产直接性损失或其他直接性损失而导致营运中断的间接损失风险 因本身财产直接性损失或其他直接性损失而导致营运费用增加的间接损失风险 企业经营过程中，因法律责任或契约行为所致损失的风险 因诈欺、犯罪、暴行所致损失的风险 因公司重要人员或所有权人死亡或丧失工作能力所致损失的风险 风 险 种 类（2） ?动态风险： 由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动而产生的风险。 管理风险： 生产技术改造 资本增加 市场环境变化 人事变动 政治风险 经济风险 风 险 种 类（3） 纯粹风险与投机风险 ?依风险的性质来分类 ?1930年Albert H. Mowbray分类 ?将精算与统计的技术应用到风险分类上，此分类法已成为今日实务上研究风险及厘定策略的最佳方法 ?静态风险一般均为纯粹风险，保险公司目前仍以承保纯粹风险为主 风 险 种 类（4） 财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 ?依风险标的来分类 自然风险、社会风险、政治风险和经济风险 ?依风险产生的原因来分类 基本风险与特定风险 ?依损失的范围来分类 ?基本风险：非个人行为引起的风险 ?特定风险：风险的产生及后果方面只与特定的人或部门相关，通常是纯粹风险 风险种类（5） 企业风险、家庭(个人)风险、国家风险 ?依风险承担的主体来分类 可管理风险、不可管理风险 ?依管理的立场来分类 可保风险、不可保风险 ?依商业保险立场来分类 第二章 风险管理基本内容 风险之所以需要管理，主要基于以下三大原因： 人类与生俱来的安全需求 风险的经济耗费 意外事故的直接损失 不确定性导致的间接损失 法律、法规、公约要求 风险管理兴起的时代背景 1910年，著名法国管理学家亨利·法约尔(Henry Fayol)把企业活动归纳成六大范畴，即： ①技术活动:生产、制造、加工等 ②商业活动:采购、销售、交换等 ③财务活动:资金的筹集、调度及运用等 ④安全活动:设备、商品、财务或人员安全等 ⑤会计活动:盘存、成本分析、会计报表等 ⑥管理活动:计划、组织、智慧、协调、控制等 在安全活动方面，法约尔认为企业仅致力于追求利润而对其企业财产的维护及其员工的安全往往过于漠视。 他认为企业利润的获取，必须建立在企业财产的维护及其员工的安全上，假若企业的财产和员工遭受损害的威胁，轻者将使企业遭致财务上的影响，重者将导致企业的倒闭。 法约尔虽已洞悉安全活动的功能及其在企业经营上所占的重要性，但当时企业界并未能加以重视。 风险管理的建立始于1931年美国企业管理协会(The American Management Association,AMA)的保险部门首先提倡，至1957年，美国保险管理学会(The American Society of Insurance Management)才开始重视风险管理的观念，并成立教育委员会协助美国各大学推广风险管理教育。至1960年，美国保险管理学会在全国各地已有20个分会，1300名会员，不仅使风险管理的观念成功地推广于保险界，且盛行于工商企业界、大学校园、教科书及各种协会中，并由保险代理人、经纪人在投保人与被保险人间大力推广。 七十年代，风险管理已成为企业管理的一部分。为适应应风险管理的发展，美国保险管理学会于1975年改名为「风险与保险管理学会」(The Risk and Insurance Management Society,RIMS)，此协会目前更拥有多国籍企业的美国一流工商各界保险负责人会员数十名，而使得风险管理的领域，有单国性业务跨入了多国籍企业。 风险管理已成为当今世界风行的专有名词，虽然起源于欧美，但经过各种学术机构、协会团体的倡导集透过种种国际性会议的交流，已普遍流传至世界各国，且正是方兴未艾！企业是否实行风险管理成为二十与二十一世纪的分水岭！ 风险管理对