医疗责任保险制度的国际比较研究.docVIP

医疗责任保险制度的国际比较研究 ????　　一、医疗责任保险制度概述????各发达国家医疗责任保险实施历史较长，制度建设经验丰富，各有特点。从经营模式上看，有强制性和自愿性之分，或两者配合共存；从经营主体上看，由于历史发展的原因，在许多国家的医疗责任保险市场上，除了传统的商业保险公司外，一些相互保险组织和非赢利性的医生联合承保组织、自保组织、风险自留集团等也占据了很大的市场份额。????1.国营垄断经营模式????在加拿大，加拿大医疗保障联合会(CMPA)给全国95％的医疗赔偿提供了保障，同时为医疗机构提供相关教育、咨询和法律辩护的服务。CMPA建立于1901年，于1913年在法律要求下转变成非盈利性公司。该组织100多年来成功地运用精算模型对基于医生的专科和执业地区的风险进行科学评估，使医疗赔偿基金保持稳健运营。2005年保费收入为31 000万加元。????在新西兰，医疗责任保险作为国家事故赔偿计划的一部分，从1972开始由国有的事故赔偿公司(ACC)运营。这项在世界范围内独有的计划保障包括工伤、机动车事故以及医疗责任的赔偿责任，赔偿对象包括全体的国民和到该国的旅行者。该项目的保险资金来源并不是医疗服务者，而是新西兰政府或者说新西兰国民，也就是靠税收支持。目前该项目也正处于改革的进程中，根据计划，到2014年，该计划的资金运营将从目前的“现收现付”(pay as you go)制改成完全的基金制(fully funded)，以便更好地保持财务的稳定性。该项目并不保障法院判决的那些惩罚性赔偿项目。由于该项目的影响力，新西兰的商业医疗责任保险市场发展较为缓慢，一些保险公司也提供以上项目不能覆盖或者赔偿限额之上的责任保险。????2.医师相互保险模式????日本的医师都可以参加行业自治组织——日本医师协会(JMA)。1973年，日本医师协会创建了“医师职业责任保险制度”，日本医师协会作为一个团体与保险公司(由东京海上火灾保险公司等5家保险公司承保)签订合同，对已参加保险的会员医师的医疗过失负有赔偿责任。该保险为医疗纠纷的处理提供了一种法庭外的类似仲裁的调节机制。发生医疗事故后，由参加JMA保险的医师从患方接受损害赔偿请求，经都道府县医师会判断后，向纠纷委员会提出请求；纠纷委员会与保险公司联合组成调查委员会，对纠纷情况进行调查。然后，由每月一次的赔偿责任审查会对调查结果进行审查。审查结果以文书形式做出决议，主要内容包括赔偿责任的有无、赔偿数额的多少以及其他为使事件公平处理所需要的对策。最后，以该决议为基础，对纠纷进行处理。如果协商失败，再通过诉讼解决。????英国医疗责任保险主要采取的也是互助保险的组织模式，英国于1948年实行全民医疗保健制度(NHS)，NHS体系下的医疗机构采用强制保险模式，非NHS体系下医疗机构采用自愿实施模式。提供医疗责任保险的并非商业性质的保险公司，而是一些行业组织和机构。这些组织和机构并非以单纯提供医疗责任保险的目的而产生的，其建立的初衷在于维护医学界的权益以及对整个行业进行管理。目前英国的互助医疗责任保险主要是由医师维权联合会(MDU)、医疗保护协会(MPS)和国家医疗服务诉讼管理局(NHSLA)三所机构提供的。所有英国的互助性医疗责任保险机构都不是以赢利为目的的保险公司，而是非商业化的、没有股权资本的法人团体，其承担责任的资金是其会员所交纳的会费，所有资金全部用于责任保险赔付及相关费用，没有股东的利润分成。也正因为其非商业性，在处理医疗纠纷时，保险人可以从案件的本身来考虑，而不是从经济效益来考虑，从而能更好地维护患者、医生及医院的利益。医生互助性责任保险机构不仅提供互助性的保险，而且是一个法律服务机构和医疗纠纷的解决机构，为医生提供全面的法律咨询，代表医生与病人及病人家属就医疗纠纷进行协商、和解，乃至代理医生进行诉讼。????3.商业联合共保模式????芬兰通过成立商业保险人的联合承保组织来对这项赔偿制度提供资金。患者保险中心(PIC)成立于1987年，这个保险人的联合组织同时也作为保险保障基金，以确保医疗意外事件的赔偿，并维护保险公司的偿付能力。芬兰法律要求所有医疗服务单位都有义务投保责任保险，并且所有承保医疗责任保险的公司都是PIC的成员，该组织不承担小额的赔偿，但也没有赔偿的上限。如果某个保险人破产，该组织也承担其被保险人的赔偿。类似的保险方式在丹麦也同样实施。????在瑞典，医疗责任保险被称为病人赔偿保险(PCI)，其制度建立于1975年。瑞典有着悠久的社会保险传统，在1975年之前，受害者的补偿是通过其他社会保险险种(如医疗费用保险)保障的。随着其国内医疗事故案件的不断上升，瑞典开始研究公平的替代策略，瑞典的病人赔偿保险制度的保险人是以Skandia Life为核心的