单身灰领如何实现理财梦想.docVIP

PAGE PAGE 6 交通银行 李春捷 案例三 单身灰领如何实现理财梦想 第一部分:情况分析　　一.财务状况分析: 1. 一个个人家庭的资产负债表或净资产表是这个个人/家庭在某一时点上财务状况的反映，它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产， 根据孟先生的家庭资产情况,列出资产负债表.并进行分析: 资产项目 市价 负债项目 金额 净值项目 市价 定存 40,000 　 　 　 　 流动性资产 40,000 消费负债 0 流动净值 40,000 投资性资产 0 投资负债 0 投资净值 0 自用房产 440,000 　 　 　 　 自用性资产 440,000 自用负债 200,000 自用净值 240,000 总资产 480,000 总负债 200,000 总净值 280,000 通过分析可以看出,目前孟先生的资产净值为28万,负债比例为41%.速动比例为8.3%.资产和负债的比例.配置还是比较合理.但是没有投资产品,存款品种也比较单一. 2. 损益表可以显示这个家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的。我们不仅需要一张损益表来分析我们朝着预定的目标进展的情况，而且它是下一年预算计划的基础。 根据孟先生的收入和生活支出的情况,列出