个人理财规划复习题7.docxVIP

PAGE PAGE 1 考试题型：判断、多项选择、名词解释、辨析题、论述题。 一、名词解释 1、个人理财规划：个人或家庭根据客观情况和财务资源（包括存量资源和预期）而制定的旨在实现人生各阶段目标的，包括从出生到死亡的一整套相互协调的理财规划。个人理财规划不仅包括个人财物需求的各个方面，并且与个人生命周期紧密联系在一起，具有系统性和连续性。 2、理财方案：指个人理财师针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务规划的具体方案，以帮助客户实现人生各个阶段的目标和理想。 3、家庭消费：是家庭对取得各种消费品和劳务直接或经过一定的加工制作后，给予消耗和使用，以满足日常生活需要的经济行为。 4、家庭消费负债：指家庭消费生活中遇到某些难关，如生存消费受阻，购买住房、汽车、供养子女上大学等事项，因资金缺乏而向银行、其他亲朋好友、同事等发生的负债。 ５、避税：是指纳税义务人以合法或半合法的手段减轻或避免纳税义务的行为。 6、个人理财师：是对客户今后个人生活中所有各种金钱方面的问题进行咨询的人，是通过明晰客户的理财目标、分析客户的现实生活情况和财务状况，按照客户的有关生活计划和目标，整理客户生活各方面所需的资金，从而帮助客户制定出可以实现其目标的理财方案，并通过长期的资产管理帮助客户执行并实现这一理财方案，为客户的理想计划和生活目标的实现提供支援和帮助。 7、家庭收入：指家庭劳动者通过多种途径与形式，积极参加社会生产劳动或个体组织生产经营，各项证券、实业投资理财等，取得各项货币、实物、劳务收入的总和。 8、家庭贷款：是金融机构为家庭生产经营或生活消费中资金不足而提供的一种贷款，包括生产经营性贷款和生活消费性贷款。 9、家庭经营负债：指家庭生产经营活动中因规模扩大或临时性的资金周转困难而引致的负债。 10、节税：一般指在多种营利的经济活动方式中，选择税负最轻或税收优惠最多的而为之，以达到减税的目的。 二、辨析。 1、理财就是赚钱，能赚到钱就是一切。 答：错误。理财是要赚钱，但首先要在防范风险的基础上赚钱。人生要包括的内容很多，赚钱只是其中的一部分。财产保值增值是理财目标之一，但理财并非单纯为了多挣钱，“赚更多钱”的同时也有“失去更多钱”的可能。从广义上说，理财就是善用钱财，理财成功意味着用有限的资源获得最大的效益，理财最终目标是使财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。 2、理财就是投资，投资就是炒股、买基金。 答：错误。理财不仅仅是投资，还包括了对个人从出生到死亡的一整套有关生存、活动、发展中涉及钱财事项的打理。有些人觉得理财就是拿钱去投资，买股票、基金。其实这只是理财的一部分，除了投资理财外，还有税收筹划、退休计划、遗产计划等，为了使客户得到全方位的服务，现在的理财还有很多增值服务。 3、理财就是对拥有的货币金融资产组织打理。 答：错误。个人家庭拥有的“财”，不仅仅是钱财，还包括了价值更为昂贵的住房资源和构成家庭实体的人力资源。房子作为不动产，照样可以纳入理财的范畴使其融资变现搞活，发挥更大的价值，住房抵押贷款、以房养老等，都是讲住房的价值融通变现、搞活理财的好途径；而“要理财，先理人”已经成为大家的共识，人力资源更是理财过程中应当被放在第一位加以重视的大话题。这些资源都需要打理搞活以发挥更大的效用。 4、理财就是机构对客户个人提供咨询服务、推销理财产品等。 答：错误。理财的主体不仅仅是金融保险机构为客户理财，还包括个人家庭对自己拥有的各类资源的自主理财；理财的内容主要不在于推销理财产品，而在于为客户提供种种理财咨询服务。 5、理财是富人的专利，穷人谈不到理财。 答：错误。富人需要理财，以使拥有的钱财能保值增值；穷人更需要理财，以摆脱生活的困境。前者是锦上添花，后者则是雪中送炭。“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”是一般大众的想法。许多工薪阶层或中低收入者总抱着“有钱才有资格谈理财”的观念，认为每月固定的薪水应付日常生活开销就剩不多了，哪来余财可理呢？ 事实上，越没钱的人越需要理财。有钱人在芸芸众生中毕竟只是少数，工薪族、中下阶层仍占大多数。投资理财是与生活息息相关的事，穷人或初出社会又身无恒产的“新贫族”都不应逃避。筹码不足也能聚沙成塔，运用得当更是“翻身”良机。 6、理财是万能的。 答：错误。理财规划能否实现所有的梦想？理财专家说的一定是“金口玉言”吗？当然不是。理财不是万能的，理财专家也不可能预测到所有东西。理财是在分析财务状况的基础上，为实现合理的理财目标提出专业性建议。 7、高风险一定会得到高收益。 答：错误。投资风险与报酬成正比，但是，冒高风险，不一定会得到高收益。美国基金研究机构所做的报告指出，对“积极成长型”及“成长收益型”两种不同类型基金的追踪调查显示，有较高成长的“