票据业务概况讲稿.ppt

“ ” 六、政策制度 相关政策制度 法律法规 行内规章制度 《中华人民共和国票据法》 《支付结算办法》 《电子商业汇票业务管理办法》 《票据管理实施办法》 《中国银行业票据业务规范》（银协发〔2011〕33号） 《上海银行商业汇票转贴现管理办法》（上海银行金市〔2011〕9号） 《上海银行商业汇票回购业务管理办法》（上海银行金市〔2012〕47 号） 《上海银行商业汇票转贴现管理办法修正案（一）》（上银金〔2013〕36号） 相关合同协议 转贴现业务 回购业务 纸质银行承兑汇票 《银行承兑汇票转贴现合同》 （人行统一版本） 《银行承兑汇票回购合同》 （人行统一版本） 《银行承兑汇票转贴现附带代理贴现合同》 （人行统一版本） 纸质商业承兑汇票 《商业承兑汇票转贴现合同》 （人行统一版本） 《商业承兑汇票回购合同》 （人行统一版本） 《商业承兑汇票转贴现附带代理贴现合同》 （人行统一版本） 电子票据 《电子商业汇票转贴现合同》 （我行标准格式版） 《电子商业汇票回购合同》 （我行标准格式版） 《电子商业汇票转贴现合作协议》主协议清单 （与工行票营、农行票营、兴业资营、光大、民生、浦发、招行、上海农商行签署总对总合作协议） 6月末票据转贴现业务数据 机构名称 6月发生量 6月平均利率 6月发生量排名 累计发生量 累计平均利率 累计发生量排名 工行票营 173.3 5.70% 7 1,849.6 4.69% 6 农行票营 35.7 5.17% 9 281.4 4.59% 9 浦发银行 884.0 5.16% 3 7,467.0 4.68% 2 广发银行 269.0 5.62% 6 1,841.1 4.62% 7 民生银行 5,331.1 5.35% 1 24,103.0 4.51% 1 上海银行 73.6 6.26% 8 354.7 5.03% 8 招商银行 396.6 4.79% 5 2,231.4 4.53% 5 中信银行 0.0 0.00% 10 0.0 0.00% 10 光大银行 597.0 5.40% 4 2,968.0 4.98% 4 兴业银行 1,047.4 5.24% 2 5,370.3 4.72% 3 THANK YOU! * * Copyright ?2012 The Nielsen Company. Confidential and proprietary. * 票据业务产品介绍 内容提要 一、 产品概述 二、 客户范围 三、 差异化定价管理 四、 管理模式 五、 计算 六、 政策制度 “ ” 一、产品概述 产品概述 票据的不同种类 按票据承兑人分类： 银行承兑汇票 商业承兑汇票 按票据载体分类： 纸质票据 电子票据 票据交易的不同种类 票据转贴现交易：金融机构为了取得资金，将已贴现、未到期的商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 票据回购交易：商业汇票回购业务系指我行与其它金融机构之间签订商业汇票回购合同，由一方将已贴现、未到期的商业汇票转让给另一方，并约定日后赎回的票据融资交易。 思考： 银票与商票的区别 纸票与电票的区别 转贴现与回购业务的区别 产品概述 票据流转 开票 → 贴现 → 转贴现/回购 → 托收 票据行为 出票/承兑 背书 付款 代理 保证 追索 注意要点： 转贴现与回购业务不同的背书要求 不同票据行为签章的区别 贴现、转贴现、再贴现的区别 正面票样 正面票样 票据背书 错误背书 产品概述 票据业务主要相关会计科目 129-01/02 商业/银行承兑汇票贴现 129-03/04 系统内 商业/银行承兑汇票转贴现 129/05/06 系统外 商业/银行承兑汇票转贴现 140-06 买入返售系统外票据 240-06 卖出回购系统外票据款项 “ ” 二、客户范围 客户范围 广义客户范围 具有票据贴现业务资格的金融机构均可参与票据市场交易商业承兑汇票 我行客户要求： 交易对手需在我行同业专项授信范围内 思考： 如何识别不同层级交易对手的业务资质？ 遇到新交易对手，应怎样核查资质？ “ ” 三、差异化定价 差异化定价 票据定价因素 影响银行承兑汇票转贴现定价的主要因素： 影响商业承兑汇票转贴现定价的主要因素： 影响票据回购业务定价的 主要因素： 票据介质 票据承兑行 票面金额 票据剩余期限 票据交易对手 票据介质 票据交易对手 票面金额 票据剩余期限 票据交易对手 回购期限 票据种类 “ ” 四、管理模式 转贴现业务 贴现业务 回购业务 授权管理 超权限额