公司业务客户经理上岗证培训-运营管理部.pptx

公司业务客户经理上岗证培训--银行结算账户管理及反洗钱第一部分 人民币单位结算账户管理培训要点：一、主要规章制度依据二、基本名词定义三、基本规定四、单位结算账户分类五、单位结算账户的开立六、单位结算账户的变更七、单位结算账户的撤销八、单位结算账户的日常管理九、关键风险点提示十、充分利用流程优化十一、单位银行结算账户的罚则一、主要规章制度依据人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令〔2003〕第5号）人民币银行结算账户管理办法实施细则（银发〔2005〕 16号）关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发〔2006〕 71号）关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知（银办发〔2006〕 230号）人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（银办发〔2007〕 74号）关于进一步加强人民币银行结算账户管理工作的指导意见（上海银发〔2009〕 169号）境外机构境内人民币银行结算账户管理办法（银发〔2010〕249号）关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知（银发〔2011〕116号关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知（银发〔 2012〕183号）关于进一步推进自由贸易账户业务发展的若干意见（上海银发〔2015〕 33号）中国人民银行令﹝2003﹞第5号）二、基本名词定义存款人开户银行人民币单位银行结算账户在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户及自然人在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构等存款人以单位名称开立的、用以办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户三、基本规定存款自由 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。保密义务 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位和个人查询。监管部门 中国人民银行、银监会是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、变更、使用和撤销进行检查和监督。四、单位结算账户分类按用途存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，存款人只能开立一个基本存款账户专用存款账户临时存款账户存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户（含注册验资及增资验资账户）一般存款账户基本存款账户四、单位结算账户分类按用途账户性质开立数量取现规定有效期基本户1可以取现长期一般户没有限制不可取现长期专用户没有限制有条件取现长期临时户（不含验资账户）没有限制可以取现2年四、单位结算账户分类按是否需要人行核准核准类账户备案类账户基本存款账户一般存款账户预算单位开立的专用存款账户非预算单位专用存款账户临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）五、单位结算账户的开立（一）开户流程存款人应向银行机构提交相关资料正本原件及复印件银行机构审查相关资料，在申请书上签署意见，加盖业务公章、经办人和复核人名章银行机构在审核合格的相关资料复印件上加盖业务公章并系统操作银行机构将审核合格的相关资料复印件连同相应申请书一并报人民银行核准（备案类账户无需）五、单位结算账户的开立（二）基本存款账户《办法》第十一条对申请开立基本存款账户的存款人的身份资格作了明确规定： 具备开立基本存款账户资格的存款人大部分是具有民事权利能力、民事行为能力，并依法独立享有民事权利、承担民事义务的法人和其他组织 同时，考虑到有些单位虽然不是法人组织，但具有独立核算资格，有自主办理资金结算的需要，《办法》规定其具有开立基本存款账户的资格五、单位结算账户的开立以企业单位为例需提供如下企业开户资料：1、组织机构代码证（如已三证合一的无须提供）2、营业执照3、税务登记证（如已三证合一的无须提供）4、法定代表人/单位负责人身份证件（ 若非法定代表人/单位负责人亲办的，需提供授权委托书及被授权人身份证件，授权委托书要加盖单位公章及法定代表人/单位负责人名章，被授权人需为单位员工）5、上级法人或主管单位的基本存款账户开户许可证、法定代表人身份证件、组织机构代码证/营业执照（如有上级单位的情况）五、单位结算账户的开立以企业单位为例企业需填写的相关表格：1、开户申请书（如有上级法人或主管单位的，还需填列上级法人或主管单位信息）2、账户管理协议，明确双方的权利与义务3、关联企业登记表（存款人如有