宣告死亡与人寿保险的相关问题研究.docxVIP

宣告 死 亡 与 人寿保险的相关 问 题 研 宣告 死 亡 与 人寿保险的相关 问 题 研 究〔 1 〕 王伊琳 李西臣 ( 西南财经大学保险学院，四川 成都 611130) ［摘 要］ 人寿保险，是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故( 即给付保险金的 条件) 的一种人身保险。因而，界定被保险人死亡就成为保险合同履行的关键。在法律意义上，人的死亡可以界分为自然 死亡和宣告死亡。自然死亡，是指人的身体达到医学上的死亡标准的一种状态，即真实的、当然的死亡; 宣告死亡，是法律 上“拟制”或“推定”的死亡。被保险人自然死亡的人寿保险问题比较明确，而被保险人的宣告死亡问题，由于涉及宣告死亡 的法律效力、法定条件和法定程序等问题，常会产生保险法律纠纷。综观我国保险法律法规相关规定，对被保险人宣告死 亡情形的规定还暂付阙如，且保险业实践亦未形成行业惯例，故有必要成文对该问题进行阐释。 ［关键词］ 宣告死亡; 自然死亡; 人寿保险 ［中图分类号］F84 ［文献标识码］A ［文章编号］1673 － 1360( 2011) 05 － 0069 － 06 ［Abstract］ Life insurance makes the insured life as insurance subject － matter，and is a kind of personal insurance business which takes life or death as accident insured ( condition of policy proceeds settlement) ． Thus， the definition of the insured’s death becomes the key of insurance contract performance． In legal meaning，the death of people can be classified into natural death and declaration death． Natural death means that the condition of person’s body satisfies the medical standards about death，and it’s real and ex officio death． Declaration death means inferred or deduced death by law． If the insured is naturally dead，problems about life insurance can be easily solved． However，declaration death of the insured often causes legal disputes because of its complex le- gal effects，legal conditions and legal proceedings． Overviewing the insurance law and other regulations，there is no rules about declaration death of the insured，and customs are not formed yet． Therefore，writing an essay a- bout the insured’s declaration death and life insurance is necessary． ［Key words］ Declaration Death; Natural Death; Life Insurance 一、宣 告 死 亡 与 人 寿 保 险 的 几 则 典 型 案例 金，但在免责条款中未对宣告死亡情形进行明确说 明。当年 9 月 9 日，陈 老 汉 离 家 出 走，至 今 下 落 不明。 2007 年 4 月，陈老汉唯一的法定继承人、女儿 陈娟向保险 公 司 提 出 理 赔 咨 询，5 月 11 日 进 行 了 报案登记。后经申请，当地法院于 2008 年 12 月 25 日判决宣告陈老汉死亡。 2009 年 3 月，陈娟向保险公司提出理赔申请。 保险公司指出，被宣告死亡的人，判 决 宣 告 之 日 为 其死亡的日期。陈老汉于 2008 年 12 月 25 日被宣 告死亡，不 在 保 险 合 同 有 效 期 内，拒 绝 承 担 保 险 责任。 在具体分析之前，让我们先看几个实践中出现 的典型案例。这些