二章保险原则-浙江工商大学金融学院电子教案.pptVIP

第二章 保险原则;第一节 保险利益原则 ;二、保险利益原则及确立意义 ;三、保险利益的确定;〈二〉人身保险的保险利益 ;;四、保险利益的存续时间;案例分析;第二节 最大诚信原则(Principle of utmost good faith);二、最大诚信原则的内容;二、最大诚信原则的内容 ;;;;人身保险投保提示制度; ;〈二〉保证(Warranties);;〈三〉弃权与禁止反言(Waiver and estoppel);案例分析;第三节 近因原则 ;事故的多种原因;二、近因原则的应用 （一）近因的认定 1、单一原因发生的情形。 2、多种原因同时发生的情形。 3、多种原因连续发生的情形： 从原因推断结果；从结果推断原因 ； 4、一连串原因间断发生的情形。 ;案例分析;第四节 损失补偿及其派生原则;一、损失补偿原则 （一）损失补偿原则的含义 损失补偿原则（Principle of indemnity）， 是指当保险标的发生保险责任范围内的事故时，被保险人有权按照保险合同的约定，按照一定的方式获得保险赔偿，但同时被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。 适用范围：只适合于补偿性合同，不适合给付性合同。 ;（二）损失补偿原则的限制 1、损失补偿以实际损失为限。 2、损失补偿以保险金额为限。 3、损失补偿以保险利益为限。 赔款≤Min﹛实际损失、保险金额、保险利益﹜;（三）损失补偿原则的意义 1、为了真正发挥保险的经济补偿职能 2、减少道德危险的发生。 ;（四）损失补偿原则的例外 1、人身保险例外； 原因？ 2、定值保险例外； 3、重置价值保险例外； ; 二、代位原则 （一）代位原则的含义 1、代位原则的含义 代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，则向保险事故的第三方责任人进行追偿的权利，或受损的保险标的的所有权就由被保险人转移给了保险人，由保险人代替被保险人来行使这两项权利。代位原则包括两个部分：权力代位和物上代位。;2、代位原则的意义 （1）坚持代位原则有利于防止被保险人因同一损失而获得超额赔偿，即避免被保险人获得双重利益。 （2）坚持代位原则有利于维护社会公正。 ;（二）权利代位 1、权利代位的概念 权力代位是指??果保险标的所遭受的保险责任事故是由第三方责任人造成的，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内就取得了对第三者请求赔偿的权利。;2、权利代位的实施条件 （1）权利转移的时间是在保险赔偿之后。 （2）代位追偿权以其实际支付的保险赔偿额为限。 损害赔偿、保险赔偿金不同时应如何处理？ （3）被保险人不能损害保险人的代位追偿权。 表现为什么？如何处理？ ;3、权利代位的例外 （1）人身保险； （2）当追偿的对象为被保险人的家庭成员时。 ?;（三）物上代位 物上代位是指发生了保险事故时，保险人在支付了全部或部分保险金以后，即可取得保险标的物的全部或部分的所有权。 保险标的的残值、保险标的的失而复得 ;三、分摊原则 （一）重复保险与分摊原则 1、重复保险的含义 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险危险，同时向两个或两个以上保险人投保，且保险金额总和超过保险标的的价值。 ;; 重复保险和分摊原则也是由损失补偿原则派生的，是损失补偿原则的补充和体现，同样也只适用于财产保险等补偿性保险合同，不适用于人身保险。 ;（二）重复保险的损失分摊方式 ;1、比例责任分摊方式 某保险人分摊的赔偿金额＝ 某保险人承包的保险金额/所有保险承保的保险金额*损失金额 ;P50例子 投保方：保险价值100万元， 实际损失80万元 A:保额40万元、独立限额40万元； B:保额60万元、独立限额60万元； C:保额100万元、独立限额80万元； PA=40/(40+60+80)×80=17.78万元 PB=60/(40+60+80)×80=26.67万元 PC=80/(40+60+80)×80=35.55万元 ;3、顺序责任分摊方式 根据出单顺序在其保险金额限度内赔偿;补偿原则案例分析 本章作业