合规风险管理培训的课件.ppt

与因素分析一致。超过分类认定权限要逐级上报审批，并根据回复调整分类结果；同时，做好风险分类审核过程的各项记录。 ⑽ 实行风险分类动态管理。对新发放的贷款按照风险分类方法、标准和程序进行贷款风险分类；对存量贷款要结合贷后检查收集的信息，动态监测和分析风险变化情况，撰写分类工作底稿，制作矩阵分类表、分类认定表，及时调整分类结果（超权限要逐级上报审批）。 ⑾ 严格执行偏离度责任追究制度。根据监管部门的规定，准确分类，确保不良率偏离度在3%之内（含）且类别偏离度在7%之内（含）；对风险分类偏离度超过规定比例的，要追究相关责任人的责任。 * ⑿ 及时处置抵（质）押物和抵债资产。严格抵（质）押权证管理，抵（质）押贷款收回前，不得提前解除抵（质）押手续或提前返还抵（质）押物权证；抵（质）押贷款到期后，应按规定程序、手续和权限处置贷款抵（质）押物。抵债资产接收、估价、过户和处置要符合规定，确保手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任，防止抵债资产因保管不力、违规操作而造成资产流失。做好贷款风险预警和监测工作 ⒀ 及时跟踪监测信贷资产变化，发现影响贷款到期偿还和影响资产保全的不利因素，及时预警和报告；对贷款质量向下迁徙的成因进行客观分析，采取有效措施，制止风险恶化。 * ◆信贷档案管理规范 ⑴ 分类设区建立信贷档案。信贷档案要按规定分类设区建立，权证类要入库保管，客户基本情况类、信贷业务类、综合类要按规定整理存放；农户信贷档案按村保管、按户立卷，其他种类贷款实行一户一档，专夹保管。 ⑵ 及时收集、更新与整理信贷档案资料。信贷人员要及时收集和更新信贷档案资料，并对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责；信贷档案管理人员要根据信贷人员收集的资料，按规定整理，及时归档，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。 * ⑶ 坚持信贷档案调阅登记制度。严格执行信贷档案调阅范围和保密制度，履行调阅审批手续；调阅时只能现场调阅不得外借，只能复制不得将原件抽走；调阅后，档案管理人员要及时做好调阅档案清点回收工作。 ⑷ 妥善保管信贷档案。对于有信贷关系的客户档案永久保管；结清全部信贷业务的客户档案要按规定整理和保管；对于向总部上报的信贷档案和档案移交，要编制档案交接清单，当面清点核实，并严格办理交接和监交手续。 * 5、安全保卫规范 ◆组织领导与队伍建设 （略） ◆工作制度建立与执行 （1）营业间实行全封闭营业，出入门钥匙要指定专人管理，原则上每个门只能使用两套钥匙，营业与守库期间坚持从内部开门，做到即开即锁，严防他人尾随。 （2）所有业务一律在柜台办理，严禁外部及无关人员进入营业间。营业间内部物品摆放整齐有序。 * （3）营业期间必须双人临柜，实行综合柜员制的严格按规定上岗，严禁擅离职守，临时离柜人员必须将现金、印鉴（密押）、柜员卡、重要凭证入柜加锁，钥匙随身携带。柜员密码定期更换，柜员离机必须将程序退回初始状态或锁住终端。 （4）上解、下拨款项时，坚持营业人员双人在柜台内办理款项交接。严禁营业人员在柜台外携款候车。 （5）内勤主任或兼职安全员上岗前要检查安全设施的运行是否完好，发现故障要及时进行维修，保证安全设施正常运转；业务终了要切断相关电源，关好门窗。 * （6）实行接送包的营业网点，每日营业终了，安全员要监督营业人员将款箱、印章、账册、重要空白凭证等物件装箱锁好后，交接送款人员。实行午休制的营业网点，午休时应将现金和有价证券等入库（柜）保管。 （7）坚持双人管库、同进同出；坚持使用库门密码，并定期更换密码；严禁一切无关人员进入库房；不准雇用临时工管库、守库。 （8）营业期间的备付金和大额现金必须放在库房（保险柜）内，严格控制备付金的限额，业务扩大需增加库存量时，必须办理审批手续。 * （9）实行柜员制的营业网点必须遵循实时处理，当时核对，专码专箱、各自负责，总分核算，分人办理，营业终了交叉核对账款证，换人清箱。 （10） 坚持24小时双人值班、守库制度，守库人员按时到岗，上岗前按规定检查区域内安全情况及安全设施开启情况，严禁空岗、脱岗、迟到、酒后上岗等。 （11）?严格执行交接班制度并及时、认真地填写值班记录，严禁代签、漏签、补签名。未经领导批准不允许擅自让他人代班，严禁无关人员和非当日值班人员入内滞留，严禁在守库室赌博或进行与值班、守库无关的其它活动。 * （12）电视监控始终保持录像记录状态，安全监控资料保存不少于30天，柜员制监控资料保存不少于60天，金库、保管库箱、ATM机等监控资料保存不得少于90天。 （13）分管领导每月至少安排对辖属营业网点安全保卫工作进行1次现场或电话安全检查；主任（行长）或分管领导、内勤主任每月至少安排1次查库，无特殊情况，夜间不得开库检查，非营业时间不得打开金库。 （14）?按规定要求检查人员真实