公司金融服务知识.ppt

酝酿3年有余的跨境贸易人民币结算试点于2009.7.4在上海正式启动。中国银行上海分行、交通银行上海分行完成了第一笔由内地企业出口香港、贸易货款经中银香港汇入内地的跨境贸易人民币汇出汇款业务。 上海电气集团股份有限公司、上海丝绸集团股份有限公司、上海环宇及出口有限公司等3家在沪企业与香港、印尼的贸易伙伴签订了首次采用人民币作为跨境贸易结算货币的贸易合同。 上海电气、上海丝绸集团出口总额为1398万元人民币；上海环宇进出口有限公司进口金额为30万元人民币。 中银香港 中国银行上海分行 交通银行上海分行 上海电气集团 上海丝绸集团 总额为1398万元 三、公司银行服务 跨境现金管理 银期转账 中银汇星 跨境现金管理 跨境现金管理是指中国银行利用自身遍布全球的海外分支机构与资源丰富的代理行为跨区域经营的集团企业提供的资金运作管理的解决方案，包括提供跨区域账户信息查询、内部资金集中管理、应付账款和应收账款统一管理等服务。 银期转账 全国集中式银期转账服务（简称“银期转账”），是指银行和期货公司在双方系统联网的基础上，为期货机构投资者提供的自助式的资金转账服务，实现资金在客户银行结算账户与期货保证金账户之间定向实时划转。银行、期货公司分别通过各自渠道为客户提供查询服务。 产品特点 客户通过我行提供的网上银行渠道，高效便捷的实现银行结算账户与期货保证金账户之间实时划转。 适用范围 期货机构投资者 办理流程 1、机构客户在期货公司开立期货保证金账户； 2、至我行柜台进行银期转账签约，签订服务协议； 3、开通中行网上银行服务。 中银汇星 中银汇星是中国银行针对异地资金汇划量大、对汇划时效性要求强的同业、公司等集团用户开发的用于本外币异地资金汇划业务的产品。 客户在办公室即可办理异地资金汇划业务，并能确保汇划信息的安全性。中银汇星对客户的汇划信息实时发送，在网络畅通的情况下，汇划信息可在24小时内到达解付行。 服务对象 中银汇星适用于异地资金汇划量大、对汇划时效性要求强的同业、公司等集团用户。 申请条件 您与中行签定代理资金汇划协议，并在中行开立同业存款帐户（帐户上必须保证有足够的资金以备清算），即可使用中银汇星。　? 第一篇 公司金融服务 公司融资服务 贸易金融服务 公司银行服务 一、公司融资服务（传统贷款融资 ） 固定资产贷款 流动资金贷款 房地产企业贷款 委托贷款 固定资产贷款 固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。 企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。 产品特点 1.一般贷款金额较大； 2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还； 3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押； 4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。 申请条件 1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件； 2.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善； 3.落实中国银行认可的担保； 4.在中国银行开立基本账户或一般存款户（补偿性余额）； 5.固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策； 6.具有国家规定比例的资本金； 7.项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。 办理流程 1.借款人向银行提交借款申请书； 2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等； 3.银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见； 4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同； 5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续； 6.借款人提出提款申请； 7.银行资金到账，借款人用款。 流动资金贷款 人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 产品特点 流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。 期限 流动资金贷款的期限最长不超过3年。 提交资料 1.借款申请书； 2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程； 3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）； 4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表； 5.贷款卡； 6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。 办理程序 1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料； 2.银行对借款人的申请