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金融法 主 讲 陈 建 富 参考教材 徐孟洲《金融法》第一版 高等教育出版社 教学安排 第一章 金融法的基本理论 一、引论：基本概念、基础知识 二、金融法概述： 概念与调整对象 渊源与体系 原则 金融法律关系 一、引论 （一）法律规范 1.是由国家制定或认可的，并以国家强制力保障实施的一种行为规范。 2.以规定行为人的权利、义务以及行为人违反规范时的制裁措施，实现对行为的约束和对社会关系的调整。 一、引论 　法与经济的关系 　　“法制作为经济生活的记载，总是植根于一定的经济生活而又落后于变化的经济生活” 　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　 ——马克思 一、引论 （二） 概念及相互关系 金融 如果约略指出它所涵盖的范围，大体包括 -与物价有紧密联系的货币流通， -银行与非银行金融机构体系 -短期资金拆借市场，资本市场，保险系统，以及国际金融等领域。 金融学 “交易和行为的集合” 经济现象； 在对这些现象的进一步研究中，产生金融学： 金融市场学、公司金融学、金融工程学、金融经济学、投资学、货币银行学、国际金融学、财政学、保险学、数理金融学、金融计量经济学 博迪对“金融学”的定义：研究人们在不确定的环境中如何进行资源的配置的学科。 金融法 -金融法在不同的语境下通常会出现不同的“所指”： -金融法部门； -金融法律规范。 金融法学 研究： 金融法现象产生和发展的一般规律； 金融法与金融、法的其他部门等社会现象之间的关系； 金融法的内容以及其实现。 小 结 1. 金融是金融学研究的直接对象 金融学研究的目的是为了找出金融现象背后的蕴藏的规律，从而促进对资金的优化配置。 2. 金融法是金融法学的直接研究对象 但是金融法学对于金融法的研究是将其作为一种社会现象，研究其产生发展的规律、以及其与有关社会现象的关系。 3. 金融作为一种社会现象，对金融法律的产生、发展、实现有着至关重要的影响。它必然成为金融法学研究的重要内容。 4. 金融法律会在金融学研究向外延伸的过程中进入其视野 5、金融法学和金融学在大体上属于同时作用在金融这一社会现象之上，并行不悖的两个学科。 二、金融法概述 （一）金融法的概念与调整对象 1、 概念 金融法是调整金融关系以及金融管理关系的法律规范的总称，或者说是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。 二、金融法概述 2、调整对象 1）金融关系 是指金融经营者(包括银行或其他非银行金融机构)相互之间以及它们与金融消费主体(主要是客户)之间发生的各种融资关系。分为间接金融关系和直接金融关系 2）金融管理关系 , 分为: 金融监管关系 金融调控关系 间接金融关系 特征：以金融机构为主导，以货币市场为基础，在吸收存款和发放贷款过程中发生。 金融机构——————非金融机构及自然人 存款，储蓄 金融机构——————非金融机构及自然人 信用贷款，担保贷款，贴现贷款 金融机构——————金融机构 同业拆借，票据转贴现，汇兑结算，证券买卖，外汇买卖等 涉及法律：商业银行法，存款法，储蓄法，信贷法，拆借法等 直接金融关系 特征：以资本市场为基础，筹资人和投资人之间在证券发行与交易以及产权交易过程中发生。 证券发行关系 证券交易关系 产权交易关系 涉及法律：证券法，上市公司收购法，企业购并法，产权交易法，反垄断法等 金融监管关系 特征：国家及其授权的金融主管机关对金融机构金融业务及金融市场实施监管过程中发生。 国家对金融机构主体资格的监管 国家对金融机构的业务行为的监管 国家对金融市场的监管 涉及法律：商业银行法，证券法 金融调控关系 特征：金融主管机关为稳定币值，维护金融秩序，促进经济发展对有关金融变量适时调节和控制活动过程中发生。 货币发行 银行利率 外汇管理 涉及法律：中央银行法，货币改革法，外汇管理法等。 二、金融法概述 （二） 金融法的基本原则： ???? 是金融立法、执法、司法、守法的指导思想，能够体现法的基本理念和基本精神的最基本的行为准则。 它是金融法本质和内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具有普遍的指导作用。 金融法的基本原则 P9