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小额农户贷款风险管理存在的问题及对策 小额农户贷款风险管理存在的问题及对策 小额农户贷款风险管理存在的问题及对策:2014-7-4 20:29:21小额农户贷款风险管理存在的问题及对策小额农户贷款风险成因分析自然风险。恩施农行小额农户贷款中，种植和养殖业贷款占比56.4%。恩施地处山区，自然环境恶劣，自然灾害频发，农村基础设施落后，安防设施不齐全，加上农村市场信息不通畅，农户抵御自然灾害能力脆弱，种养业很大程度上是“谋事在人、成事靠天”。一些农户遭受自然灾害威胁，如气象自然灾害、动物疫情等，难以及时预见并有效防范，保险公司也不能理赔。农户一旦遭受这种灾害，轻则减产，重则绝收，且得不到风险转移和补偿，难以偿还贷款本息。市场风险。在农村，大多数农户在投资心理和市场辨别方面都带有一定的“从众性”。这种跟风、扎堆式的投资方式，一方面有利于形成集中产业带，对促进农业产业化有一定的积极作用但另一方面，由于农户受教育程度不高、市场信息不足、不懂技术管理，也容易形成一哄而上、盲目投资。这样的情况下，如果选错了市场目标或者遭遇市场不正常波动，极易形成规模性投资失败。小额农户贷款与这些产业关联度很高，市场出现风险，农户　贷款的周期与农户生产周期不对称，直接影响贷款质量。目前，小额农户贷款期限大多为一年。实际上，农户不论是发展种植业还是养殖业，都有一个从资金投入。生产营运一产品销售一资金回归的周期，这个