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XXX?融资风险管控方案 XXX?公司 融资风险管控方案 XXX?公司融资部 2011?年?9?月 目 录 前 言...........................................................................................................................3 第一章 目标.....................................................................................................................4 第二章 风控委员会.........................................................................................................5 第三章 业务风险内容.....................................................................................................6 第四章 风控举措.............................................................................................................9 1 XXX?融资风险管控方案 第五章 工作推进...........................................................................................................12 前 言 根据近一个月对巴西公司融资业务的全面梳理，随着公司融资业务规 模的不断扩大，目前已经开通中国银行、DLL?银行、safra?银行三家银行 授信并开始业务合作，我司面临的金融风险也将与日俱增，国内虽有一套 成熟的融资风控体系，但鉴于巴西联邦政府特殊的政策法规及巴西银行业 近乎苛刻的风险管理制度，不能生搬硬套国内的风控体系。 目前已经启动?XXX?金融租赁公司的筹建项目，未来金融租赁公司的竞 2 XXX?融资风险管控方案 争，其核心是风险管理水平的竞争，如何化解已经形成的融资风险，防范 和控制新的融资风险产生是当前我司亟需解决的问题。 通过前期对公司融资存在的风险进行调查，借鉴标杆企业融资风控经 验并结合我司目前的运营与发展来看，构建巴西公司风控体系应包含以下 几方面内容： 1、建立完善的风险控制机构体系； 2、建立相应的风险控制指标体系； 3、建立健全各项风险控制的规章制度，严格控制各种风险； 4、建立合适的风险控制奖惩机制； 5、风险评价的持续与改进； 6、突发风险与危机的处理。 第一章 目标 构建巴西融资风控体系旨在推动和指导公司各责任中心、职能部门建 立健全和有效实施内部风险控制制度及全面风险管理，提高公司风险管理 水平和风险防范能力，化解已经形成的融资风险，防范和控制新的融资风 险，增强?XXX?公司整体竞争力。 3 XXX?融资风险管控方案 第二章 风控委员会 一、风控委员会组织架构及人员构成 首席风险官：XXX 风险经理：XXX 业务人员：XXX、XXX、XXX、XXX 二、各岗位职责 4 XXX?融资风险管控方案 首席风险官是揭示、发现风险的第一责任人，负责监督检查制度的有 效执行，向董事长报告公司合规情况和可能存在的风险隐患。 风险经理是负责监控分管业务的风险，及时向首席风险官汇报风险发 生的情况，工作职权没有灵活性。 业务人员是负责制定并执行相关的规章制度，防范具体岗位的业务风 险，及时向风险经理汇报情况，工作没有灵活性。 注：这里所说的风险并不仅是融资风险，而是公司可能面临的管理风险、信用风 险、法律风险、市场风险和财务风险等。因此，首席风险官要对公司各项业务流程了 如指掌，特别是对所有风险点都应有认知。只有在了解风险点的基础上，才能发现风 险、控制风险、管理风险。 第三章 业务风险内容 一、融资业务风险 巴西现行的融资体系要求银行需承担客户放贷后的逾期风险，而销售 企业（含代理商）仅为融资销售客户提供最终担保（即为银行放贷后完全 丧失偿贷能力的客户偿还债务），故巴西各银行均高度重视客户资信审查。 巴西拥有较为成熟的信用监管体系，由中央银行及一家?SERASA?私人公司 提供个人或公司的信用记录查询服务，客户资信情况直接影响其银行授信。 5 XXX?融资风险管控方案 公司的风险主要来源于客户贷前资信审查及客