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筑牢防线保安全 合规经营促发展 （二?O?一二年七月） 沧州银行 近年来，我行以“人平安、钱安全、资金财产无风险” 为总目标，以打造“平安银行”为载体，以“理人、理事、 理思想”为抓手，坚持合规经营不动摇，狠抓基础性工作， 不断提高风险防范管理水平，努力构建案件防控长效机制,推 动了各项工作稳健、高效、可持续发展。 一、强化安全理念 思想是行为的先导，只有树立正确的安全理念，才能自 觉地落实到行动中。我们认为，安全是发展的前提和基础， 没有安全做保证，就不可能实现发展。特别是我们城商行规 模小，实力弱，抗风险能力较差，一旦发生大的风险和案件， 将对我们造成致命性的打击。因此，我行在认真贯彻监管部 门要求的基础上，结合自身实际，旗帜鲜明地提出“安全比 发展更重要”的理念，把安全放在了头等重要的位置，努力 做到两手抓、两手都要硬。 在具体实践中，我们着重克服三种错误倾向：一是脱离 实际，盲目攀比，贪大求快，片面地追求规模、速度、占比 和排名。二是重发展轻安全。有的认为内控管理没什么大不 1 了，只要经营业绩搞上去了，就是英雄；还有的甚至把安全 与发展对立起来，认为事事讲合规就不可能实现快速发展。 三是重营销轻管理。比如为了抢占贷款客户，降低准入门槛， 贷款一放了之，贷后管理流于形式。这几种错误思想比较常 见，危害很大，平时必须注意克服和纠正。对于我们小银行 来讲，必须找准自身定位，根据自身实际科学制定发展目标， 走审慎经营、稳健发展之路，实现速度、效益、质量协调发 展，努力做到“小而精，小而好，小而美”。 二、强化以人为本 防范风险，关键在人。我们坚持以人为本的原则，把理 人理事理思想有机结合起来，不断强化对干部员工的思想教 育和行为管理，从思想源头上解决“不想”的问题。 为了深化全员的安全理念，我们高度重视安全合规教育。 从行领导自身做起，时刻把安全挂在心上、抓在手上，大会 讲小会讲，天天抓月月抓，警钟长鸣，常抓不懈，使安全合 规的意识深入干部员工的头脑中，使安全合规成为每个人自 觉的行为习惯。一是聘请公检法部门、银监部门给干部员工 上警示课，举案说法，现场说教，使大家深刻认识违法犯罪 的严重危害。二是多次聘请市委党校党建专家给党员干部上 党课，引导大家树立正确的人生观和价值观，自觉抵制不良 风气和各种诱惑。三是以《沧州银行报》、《工作信息》、《存 2 款工作动态》、《信贷工作研究》、《财会工作交流》、《风险信 息》等刊物为载体，经常刊登一些风险案例给大家提示风险， 干部员工相互交流工作中风险防范的经验体会，共同提高风 险管理水平。 根据银监部门的监管要求，我们把安全教育的重点放在 合规文化的培育上。大力弘扬“合规创造价值，合规人人有 责”的理念，让全体干部员工意识到合规管理和合规文化建 设是我行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而是我 们自己应该做，而且要自觉地做。让合规的观念渗透到每个 岗位、每个业务的操作环节中，促使所有员工在开展工作时 都能够遵循法律、规则和标准，培养诚实、守信、正直的职 业道德和企业文化。 三、强化制度建设 没有规矩，不成方圆。健全而严密的规章制度，是银行 构建全面的风险管理体系和有效的内部控制机制的基础和核 心。为了保证银行各项业务全程置于制度约束之下，我们按 照系统性、合规性、有效性、制衡性的原则，对我行的规章 制度进行了全面的梳理和修订，努力使内控管理制度覆盖到 各个流程、各个环节、各个岗位，不留空白，不留死角，不 留隐患。 作为一级法人，我们没有上级行，一些制度办法只能自 3 己研究、自己制定。因此，我们特别重视创新性业务的风险， 坚持按照“制度先行于业务”的原则，对相关的制度办法总 要反复论证、仔细推敲，在建立完善的管理办法后再行开办。 同时，注意搜集执行落实中的问题，及时加以改进。 我们还及时关注监管政策和指引的变化，但凡国家银监 会出台重大监管制度，我们都要认真研究，积极落实，及时 完善相关管理制度和业务流程，保证我行的各项经营管理和 风险控制工作与时俱进、稳健开展。 为了加强内控制度建设，一是制定了?300?多项规章制度 和管理办法，编辑出版了会计、信贷、网银、银行卡等几大 业务条线的制度汇编。二是制定了《关于加强风险案件防范 工作的指导意见》，成立了以行长为组长，其他高管成员为副 组长，各部室主要负责人为成员的风险案件防控领导小组， 明确各级各单位的具体责任。三是制定了安保消防、科技事 故、声誉风险等各方面的应急预案，明确责任，加强演练， 有备无患。四是制定了《风险案件防范责任书》，全行干部员 工通过层层签订责任书的方式，把风险案件防控责任落实到 人。各单位一把手既是业务发展的第一责任人，也是风险案 件防控工作的第一责任人，形成案件防控人人有责、全行上 下齐抓共管良好局面。 四、