银行支付结算纠纷案例选编.docxVIP

第四章?支付结算纠纷案例 目录 1．某炼铁厂诉银行返还账户资金案 2．某交通公司诉某银行支付存款案 3．某基金会?某劳动服务公司管理局等诉银行赔偿存款案 4．某企业诉某银行赔偿损失案 5．上海某银行诉某商场票据纠纷案 6．深圳某进出口公司诉无锡某银行承兑汇票纠纷案 7．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案 8．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案 1 1.?某炼铁厂诉银行返还账户资金案 要点提示:违规开户办理汇款?客户被诈骗?法院判银行全额返还 【简要案情】 韩城市某水泥厂（以下简称水泥厂）、韩城市某洗煤厂（以 下简称洗煤厂）均未办理工商注册登记，某银行韩城市支行龙 门营业所（以下简称银行）为其办理了开立账户手续，账号为 同一个账号。2003年12月9日和11日，南阳某炼铁有限公司（以 下简称炼铁公司）拟通过其开户行向洗煤厂电汇21万元，却将 收款人名称误填为水泥厂并汇出款项。洗煤厂称未收到该笔款 项后，炼铁公司又向其汇款20万元，该两笔款汇出后，洗煤厂 负责人阮某以洗煤厂名义从水泥厂和洗煤厂两个账户陆续支取 37.5万元。阮某收款后，一直未向炼铁公司供应货物，炼铁公 司遂向南召县公安局报案，南召县公安局对阮某涉嫌诈骗已立 案侦查。之后，炼铁公司将银行诉至南阳市卧龙区法院，要求 银行返还错误支付的21万元及利息。 【判决结果】 南阳市卧龙区人民法院一审认为，水泥厂和洗煤厂在未办 理营业执照的情况下，即在被告银行处开设账户，且为同一账 户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，原 告炼铁公司分两次向被告银行分别汇款21万元，在户名不一致 的情况下，阮某以洗煤厂名义从被告银行处取走水泥厂的汇款， 被告银行的做法违反了中国人民银行《支付结算办法》的规定， 2 由于被告银行工作中的失误，给原告炼铁公司造成了财产损失， 原告炼铁公司要求被告银行返还汇给水泥厂的汇款的诉讼请求 符合法律规定，故判决被告银行返还原告炼铁公司21万元及利 息。 【法律风险提示】 开立账户是企业办理银行结算业务的起点，违规开立账户不 仅仅是面临监管处罚的问题，而且存在更多潜在的法律风险， 诸如陷入客户之间的经济纠纷并因违规开户的过错而承担相应 的民事赔偿责任，也可能为犯罪分子实施洗钱、高息借贷、诈 骗等犯罪行为提供客观上的便利进而引发个人或单位的刑事责 任以及民事赔偿责任等。因此，银行在办理开户时必须严格遵 守《人民币银行结算账户管理办法》的规定，符合条件的单位 才能开立，杜绝为不符合条件的单位开立账户，防范因此产生 的法律风险。 【相关法律规定】 《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第九条规定： 存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请 资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。 银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规 性进行审查。中国人民银行应负责对银行报送的核准类银行结 算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯 3 一性进行审核。 2.某交通公司诉某银行支付存款案 要点提示:单位存款被盗取?银行未识别假印鉴承担赔偿责任 【简要案情】 1997?年始，宁波市某进口汽车配件公司(以下简称汽车配件 公司)及其第一分公司等数家企业因银行贷款到期，经营规模过 大等原因，造成企业资金周转困难，已无力偿还多家银行陆续 到期的贷款及支付利息和企业其他债务。为贷款方便，汽车配 件公司通过沈某的联系，以支付高达?10.35％—13.53％不等的 月息为条件，取得某交通公司（以下简称交通公司）的同意， 将该单位资金存在宁波市某信用社(以下简称信用社)和某信用 合作联社（以下简称信用合作联社）两家金融机构，以作为汽 车配件公司向有关单位申请取得贷款的信用资本。1997?年?10 月?10?日，沈某策划并指使其公司财务人员冒充交通公司工作人 员，采用伪造交通公司单位财务专用章、法定代表人印章的手 段，诈骗了交通公司存在信用社?930?万元存款。同年?12?月份， 沈某得悉交通公司在宁波某投资银行（以下简称投资银行）也 有大额存款，又起意划拨交通公司在该行的资金。12?月?18?日， 沈某指挥其公司人员卢某、周某、赵某一起去投资银行，由周 某冒充交通公司出纳名字的手法骗购了支票。然后，在支票上 加盖事先伪造的交通公司财务专用章和法定代表人印章，并由 4 上述三人分别填上有关款项后，将?500?万元转入其控制的宁波 市某民航包机有限公司在宁波某银行账户内，除其中一笔?50?万 元作为被银行扣划的担保款归还交通公司外(款直接划入交通公 司在信用合作联社账户上)，其余均被沈某用于企业经营；12 月?22?日，沈某又采用上述相同手法将?350?万元转入汽车配件公 司开设在宁波某银行账户内，该款亦被用于还贷、支付银行利 息及其他人债务