银行贷款基本政策与流程.docxVIP

专题一 《银行贷款与程序》专题案例作业 借款人简况 借款人湖北某茶叶有限公司成立于?1999?年?3?月，注册资金?300 万元人民币。股东及实际控制人：尹某出资?30?万元，占比?10%；欧 某出资?150?万元，占比?50%；文某出资?120?万元，占比?40%。实际控 制人尹某。 2009?年申请流动资金贷款?400?万元，期限?1?年、年利率?10%、 利率上浮?20%，用于茶叶季节性收购，还款来源为销售收入。 公司简况 2004?年，公司搬至清咏道茶街，房产面积为?4000?多平米，为 上下两层的精品茶庄，以股东和股东亲戚等?7?人名义?5231?万元购买， 首付款约?3000?万元，已支付?500?万元首付款，今后每月支付?43?万 元首付款；XX?银行按揭款约为?2200?万元，5?成?8?年，银行按揭手续 已办理完毕，月供约?30?万元。 该公司为农产品行业销售流通企业，主要经营范围：销售中、 西式茶叶（零售批发），传播茶道文化等。 主要供货商（上游客户）为全国及世界知名的茶叶生产企业， 如?XXX、XXXX?等，经营品、规近?3000?个，其中全国独家代理品种?6 个，区域独家代理品种近?25?个。销售对象均为全国各级茶庄：公司 1 专题一 依托良好的品牌、信誉和优质的服务以及经营代理品种的优势，成 为全国各大中型茶庄最主要的供应商，A?市?XXX、XXXX?等大中型茶 庄与该公司建立了长期、紧密的业务关系。 主营产品介绍 公司主营产品——XX?有机茶为纯天然，无污染，是茶叶市场的 亮点，销售额逐年上升，市场影响力日益增大。公司为最早生产、 开发有机茶的企业之一，已顺利通过?ISO9001:2000?质量管理体系认 证，并获得国际?IMO?有机食品认证机构认证证书。竞争优势为：纯 天然，无污染，健康环保，从生产、种植、加工、包装、运输及贮 存都没有涉及污染，经过有机食品权威机构认证。“XX”系列有机茶 已成为?A?省茶市的有机茶第一品牌，2006?年，XX?茶叶被评为“XX 省名牌产品”。 产品成本主要包括：鲜叶收购成本、加工成本、水、电等费用。 相比主要竞争对手，不管是国营企业，还是私营企业，产品价格及 质量均具有强大的竞争力。 销售竞争情况 主要的竞争对手为该省老字号及相对优秀的茶叶私营企业，老 字号的优势是基础比较扎实，资金相对雄厚，品牌知名度在大众比 较好；劣势是体制缺乏灵活性，经营成本高，在产品价格及市场运 作上没有竞争优势。?XX?茶叶主要产自两个茶叶基地，即浙江省武义 2 专题一 县与广西横县。浙江省武义县共有茶园?2?万多亩，广西横县共有白 杭菊基地?1000?多亩。茶园均通过中农质量认证中心、国际瑞士?IMO 的有机食品认证机构的认证，并且每年认证一次。 财务情况 预付帐款分别为预付云南龙生公司花茶款?23?万；世纪之旅公司 的大茶庄空调主机款?65?万；山东茶叶罐款?8?万；其余为与茶叶生产 商预付款。其他应收款?61?万为文化公司装修款。应付帐款为武义骆 驼砖茶厂茶叶款?6?万元；杭州方园制罐厂茶叶罐款?6?万元；杭州龙 冠厂茶叶款?5?万；武当山（武义）应付?332?万。 其他应付款主要为企业间拆借款，包括陶然亭上下管道处?100 万元，北京金建投资?44?万元，农行燕郊支行?15?万元，厦嘉物业?25 万元，滨河创业广告公司?60?万元，广安集翠公司?90?万元，华胜万 鑫玩具公司?20?万元，物通兴宠种养基地?50?万元。 借款原因 公司与浙江武义郁清香茶叶公司、武义县金阳茶厂、武义嘉木 农产品公司、横县三月三茶行、云南龙生公司分别签订总价为?800 万元的茶叶采购合同，公司自有资金不足以支付货款，申请贷款 400?万，期限?1?年。现有?200?万元贷款为第三方存单质押。 非财务因素：除总部大茶庄外，有?38?家销售分店，包括?18?家 3 专题一 自营店及?20?家加盟店，分布区域以?A?省为主，部分网络辐射至山西、 河北、浙江等省。加盟店每年缴纳加盟费?3?万元；自营店收入大部 分存入储蓄账户，每月总部上门收款，同时盘点库存，收款现金归 入总部财务部，并向自营店开具收据；总部大茶庄每日的各种现金、 支票等当天入总部财务管理。2009?年?7－9?月销售收据汇总分别为 392?万、370?万、627?万；当年累计销售超过?4000?万元，报表反映 1412?万。 1.?受理该借款人贷款申请的资料应包括哪些？审批贷款的基本流程 应是怎样？ 可将银行贷款分为七个基本流程。 1、贷款申请 包括：借款人名称（湖北某茶叶有限公司）、企业性质（股份制 有限公司）、经营范围（销售中、西式茶叶（零售批发），传播茶道 文化等）、申请贷款种类（流动资金贷款）、期限（1?年）、金额 （400?万元）