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银行的业务外包问题与建议 银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益 激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手 段。按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO） 和知识处理外包（KPO）。 　　 　　一、银行业务外包的国际趋势 　　 　　近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心 竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。至 2004 年，金融行业业务外包的规模增长超过 20%。金融研究和服务公司 Tower Group（2006）调查表明：全球最大的 1 5 家金融服务企业信息技术项目的外包 业务的金额预计将从 2004 年的 1 6 亿美元上升到 2008 年的 38.9 亿美元，年均 增长率将达到 34%。随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了 3 大发展 趋势： 　　 　　（一）外包范围不断扩展 　　 　　银行外包形式的发展演绎着银行业近 30 年来经历的巨大变化和挑战。银行 业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行 信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫 中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。 业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个 IT 系统，而不 是某项具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通 过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范 围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。随着世 界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创 新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其 是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。高校 和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。 　　 　　（二）外包服务商身份转变 　　 　　随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于 知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系 由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。具体体现 在：一是发包商和外包服务商的合作趋于长期性，通过战略外包往往为了达成 一项或几项长期战略目的，二是战略外包的标的相对模糊、需要随着时间变化 而变化，且数额往往较大；三是发包银行为了更好地发展自身核心优势银行业 务，将内部与该外包业务相关的人员进行同步剥离，精简机构，集中人力于核 心优势业务；四是越来越多的银行选择把某块业务整体委托给第三方经营，而 自己不再从事该项业务。 　　 　　（三）离岸业务外包发展 　　 　　Deloitte 会计事务所报告显示：2003 年全球 67%的金融服务公司中已设有 离岸业务机构，另有 13%的公司表示正计划向海外转移部分业务，估计在 2004 年后的 5 年内，美国金融服务业将有 3560 亿美元（占此行业成本的 15%）的业 务外包到境外，2010 年将达到 4000 亿美元，占整个行业总产值的 20%。大金融 机构利用 离岸业务外包的比例远高于小金融机构，并且有越来越多的金融机构设立了自 己的离岸业务中心。金融研究与服务公司也预测，出于成本节约、竞争优势及 全球化服务的需要，金融机构离岸外包在未来 8～10 年内将以 15%的速度增长。 　　 　　二、我国银行业务外包存在的问题及原因分析 　　 　　随着我国银行业与世界的接轨，部分国内银行开始尝试涉足外包业务，主 要集中于 IT 相关业务、信用卡业务。除 ITO 业务外，有些银行开始尝试 BP（），人事用工、信用卡的销售、后台处理、理财业务宣传、市场开拓、贷 前贷后调查等业务也出现了外包的趋势。就近年的发展趋势来看，国内金融机 构业务外包仍处于起步阶段，有待逐步完善，短期内推行银行外包仍面临巨大 阻力。存在的问题及原因有： 　　 　　（一）外包业务主要局限在 IT 外包，安全保密度亟待提高 　　 　　这固然是国内外包市场不成熟的表现，也是因为 IT 技术方面成本高，出于 降低成本考虑而易于首先选择外包的缘故。同样是 IT 系统，当涉及银行核心业 务时，如数据中心的管理维护和数据备份，银行出于安全性和保密性的要求 ，很难选择外包。 　　（二）欠缺资格审查制度，缺少优异服务商 　　 　　缺乏对外包服务商的设立进行资格审查的制度和准入评级体系，无法有效 对外包商的技术实力、经营状况、社会信誉等因素进行综合评定。国内银行 要’想选择竞争实力强，技术有保障的企业作为业务外包合作伙伴比较困难。 　　 　　（三）法律不健全，缺乏纠纷处理机制