电子支付和电子交易.pptVIP

* * (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即国际互联网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 * * 。消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要有消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果消费者的支付工具得不到商户的认可，或者说缺乏相应的系统支持，电子支付也还是难以实现。 * * 智能卡最早是在法国问世的。 20世纪70年代中期，法国Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和BullHN公司共同于1997年研制成功。 * * 智能卡内安装了嵌入式微型控制器芯片，因而可储存并处理数据。卡上的价值受用户的个人识别码(PIN)保护，因此只有用户能访问它。 多功能的智能卡内嵌入有高性能的CPU，并配备有独自的基本软件(OS)，能够如同个人电脑那样自由地增加和改变功能。 智能卡还设有“自爆”装置，如果犯罪分子想打开IC卡非法获取信息，卡内软件上的内容将立即自动消失。 * * 在线现金存贮意味着消费者不需要亲身拥有电子现金，而是由一个可信赖的第三方(也就是一家电子银行)参与到所有的电子现金转账过程中，并持有消费者的现金账号。在线现金系统要求商家先同消费者开户银行联系，然后接收消费者的采购结算。这样就可通过确定消费者的现金是否有效而防止了欺诈的发生。这种方式同检查消费者的银行账户以确认信用卡是否有效、消费者的名字是否同信用卡相符的过程非常相似。 离线现金存储是在消费者自己的钱包里保存虚拟货币，消费者自己持有货币，不需要可信的第三方参与交易。具体而言，当用户拨号进入因特网网上银行，使用一个口令和个人识别码来验明自身，直接从其账户中下载成包的低额电子“硬币”时，这时候电子现金才起作用。然后，这些电子现金被存放在用户的硬驱当中，直到用户从网上商家进行购买为止。为了保证交易安全，计算机还为每个硬币建立随时选择的序号，并把这个号码隐藏在一个加密的信封中，这样就没有人可以搞清谁提取或使用了这些电子现金。 * * （1）适应对象广泛 据最新调查，31％的美国人和大部分其他国家的人没有信用卡。有些成年人因为没有达到最低收入线或者债务问题无法得到信用卡。儿童和青少年因为年龄原因也无法获得信用卡，但他们在网上购物人群中占很大的比例。 （2）没有交易成本、处理费用 信用卡发行银行的部分利润来自按交易额向商家收取的1．5％到3％的处理费。 （3）没有消费下限 商店要求信用卡最低采购额为10～15美元 （4）独立性、便携性和可分解性 电子现金还有独立、便携和可分解的优点。电子现金(也叫数字现金)的独立性是指它和任何网络或存贮设备无关。也就是说，如果电子现金依赖于专用的存放电子货币的存储机制或“现金盒”时，电子现金就不是真正的自由浮动的通货。电子现金必须能自由地穿过国界并自动转换成接收国的通货。电子现金的便携性意味着必须能在所有形式的公平交易中在买卖双方之间自由转账。相反，信用卡就没有在买卖双方之间自由转账的性质。在信用卡交易中，信用卡结算的接收方必须在银行建立商家账户，而电子现金不需要这个前提条件。 可分解性是电子现金同真正的通货的一个区别。可分解性决定支付单位的大小。电子现金的不同单位和其真实价值都能独立于真正的现金进行定义。例如，在美国电子现金交易的各方可达成协议，决定电子现金的最小单位是1美元，下一单位为1．2美元，以此类推。这些单位可由定义者决定，不受实际现金系统的限制。 也许现金最重要特点就是方便性，如果电子现金要求特殊的软硬件或使用经验，那么它就不便于人们使用。人们很可能对任何难用的电子现金系统投了一张虚拟的不信任票，这就宣告这种系统的死亡。 * * * * * * 消费者随机创建一 个序列号，然后把它传输给发行电子现金的银行；银行在消费者的随机序列号上加数字签名，然后把随机数、电子现金和数字签名打包发给用户；用户收到电子现金后，将原随机序列号剔除，但保留银行的数字签名。消费者现在就可用只有银行数字签名的电子现金了。消费者消费电子现金后，商家把它发给发行银行，因为有银行的数字签名，银行就可确认电子现金的真实性。但银行不知道谁是消费者，只知道这个电子现金是真实的，这就是真正的匿名现金。 * * 前者只适