高额终身寿销售逻辑与实务(童翠萍) 2018-06-05.pdf

大咖面对面 （第3期） 500万终身寿险的销售逻辑与实务 堪称完美的核保结果是如何实现的 主讲嘉宾 童 翠 萍  中山大学博士  曾就职于中山大学  明亚资深合伙人  MDRT会员  高峰会特级会员 童翠萍 资产保全——控制——传承  《中华人民共和国遗产税草案》第五条：  下列各项不计入应征税遗产总额：  遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政 和福利、公益事业的遗产;  经继承人向税务机】关登记、继承保存的遗产中各类文 物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品，但 继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍需自动 申请补税;  被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所 有的著作权、专利权、专有技术;  被继承人投保人寿保险所取得的保险金;  中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定 的协议中规定免征的遗产税;  国务院规定不计入应征税遗产总额的其他遗产。  《中华人民共和国继承法》第三十三条  继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的 税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗 产实际价值为限。超过遗产实际价值部分， 继承人自愿偿还的不在此限。  继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴 纳的税款和债务可以不负偿还责任。  《中华人民共和国个人所得税法》第四条：  下列各项个人所得，免纳个人所得税：  一、省级人民政府、国务院部委和中国人 民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组 织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体 育、环境保护等方面的奖金；  二、国债和国家发行的金融债券利息；  三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；  四、福利费、抚恤金、救济金；  五、保险赔款；  ……  指定受益人  《中华人民共和国保险法》第二十三条规定  任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔 偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保 险人或者受益人取得保险金的权利。  不需要公开登记  只要指定受益人，理赔时无争议  照顾需要特殊照顾的人 47 岁女性，年交保费13万，20 年交  等待期过后，就有500 万身故保障金  总保费260 万  泰康尊享世家  同方全球传世荣耀  瑞泰瑞享金生  中意鑫意传承  优点：  免体检额度高，18-40 岁，800 万；41-55 岁， 600 万 56 岁前，都可以做20 年交 300 万以内（含）都可以免财务核保  可以对接保险金信托、泰康养老社区  缺点：  健康核保稍严格  优点：  免体检保额高，18-45 岁，800 万  可对接保险金信托  可附加200 万的长期护理险  缺点：  财务、健康核保严格  免体检保额略低，2 类客户18-45 岁，500 万； 46-50 岁，300 万  优点：   健康核保、财务核保均宽松  现金价值高  免责条款少  可直接异地出单  缺点：  保险公司知道的人少  佣金低  优点：  财务、健康核保宽松  保额渐增，后期保障高  吸收多保费  缺点：前期保障低  读了很多书，听了很多道理，为什么依旧过 不好这一生？  知道这些法商，熟悉这些产品，为什么依旧 卖不好终身寿？  第一步：准备好自己  第二步：找到对的人  客户概述： 37 岁，男，证券公司高管，年薪两三百万  网络客户，话事人为太太  保额300 万  挑战：健康核保  客户概述：  网络客户，47 岁，女，经营诊所，一家三 口  保额500 万  挑战：财务核保、健康核保  乳腺钼靶，有可能使得乳腺正常承保  承保条件，可以和保险公司、再保险公司 argue ，