保险金信托的意义与功用-中德安联20180814.pdf

保险金信托的意义与功用 长安信托 目 录 固定收益 一 国内外保险金信托的发展状况 二 保险金家族信托的功能 三 保险金信托在婚姻家庭中的运用 四 中德安联保险金信托业务说明 2 国内外保险金信托业务的发展现状 ➢ 1886 ：英国推出了第一款保险金信托产品—— “信托安全保险”，美国和日本相关产 品稍晚于英国面世； ➢ 2001 ：保险金信托在我国台湾地区出现； ➢ 2014 ：中信保诚（原信诚人寿）联合中信信托推出国内首张“保险金信托”业务； 2015 ：又推出“生存金信托”； ➢ 2016 ：友邦保险在国内推出“保险金信托”； ➢ 2017年1月：平安人寿推出“保险金信托； 3月：中德安联推出“保险金信托”； 3月：中宏人寿、中美联泰大都会推出； 9月：中意人寿、天安人寿、同方全球推出； 10月：招商信诺、泰康人寿推出； ……. 数据来源：上海保监局 《保险监管参考》第72 期（总第997 期） 3 国内保险金信托业务的发展现状 保险公司 对接信托公司 中信保诚 中信信托 友邦保险 中信信托、上海国际信托 中德安联 中信信托、长安信托 同方全球 中信信托 泰康人寿 中信信托、长安信托 中宏人寿 外贸信托 中美联泰大都会 平安人寿 平安信托 中意人寿 昆仑信托 招商信诺 长安信托 天安人寿 中融信托 4 国内外保险金信托业务的主要业务模式 1、美国：信托驱动保险模式 ，即先办理信托合同、再用信托资产购买保险合同； 2、台湾：保险带动信托模式 ，这一模式的特点是先订立保险合同，再由保单受益人作 为委托人、以保险金为信托财产订立信托合同； 3、日本：简化型保险带动信托模式 ，这种模式同样是先订立保险合同，再以保险金 为信托财产订立信托合同，并将保单受益人变更为信托受托人； 4、中国：平安、中宏、中美大都会、中意主要采取“简化型保险带动信托模式”； 中信保诚、友邦采取“信托驱动保险模式” “简化型保险带动信托模式”； 中德安联、同方、天安目前主要以“简化型保险带动信托模式”，后续也将陆续 同时采取“信托驱动保险模式”。 文字来源：上海保监局 《保险监管参考》第72 期（总第997 期） 5 国内保险金信托业务发展情况 1、市场接受度高，业务增速较快。据不完全统计，我国已有2000 多位保险客户建立了 保险金信托计 划，涉及信托资产超过50亿元，约占家族信托资产规模的10%； 2、从产品来看，主要以定制化的信托方案对接终身寿险和大额年金产品，一般要求身故保额在600万 以上，年金年交保费在30万以上； 3、从客户接受度来看，如业务量最大的中信保诚（原信诚人寿）符合保险金信托门槛条件的终身寿险 和 年金客户中，有