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商业银行经营管理答案 1、 名词解释 1、 商业银行： 商业银行是以经营工商业存。 放款为主要业务， 并以获 取利润为目的的货币经营企业。 2、 再贴现 再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的 已贴现但尚未到期的商业汇票， 向商业银行提供融资支持的行为。 3、 融资租赁 融资租 赁 （Financial Leasing）又称设备租赁 （Equipment Leasing）或现代租赁 （Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、 流动性风险 流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成 损失或破产的风险。 流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭 受经济损失的可能性。 商业银行制度： 是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、 结构及组成这一体 系的原则的总和。 2、 回购协议： 指在金融市场上， 证券持有人在出售证券的同时与证 券的购买者之间签订协议， 约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券， 从而获取即时 的可用资金的一种交易行为。 3、 回租租赁： 是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同 时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、 信贷风 险： 信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。 信贷风险是商业银行的传统风 险， 是银行信用风险中的一个部分。 这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账， 将严重影响银行的贷款资产质量， 过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、 单元行制 这种制度是以美国为代表的， 银行业务完全由总行经营， 不设任何分支机 构．2、 关注贷款 是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存在一些可能对偿还产 生不利影响因素的贷款 3、 杠杆租赁 杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式， 又称平衡租 赁或减租租赁， 即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激， 而使租赁公司以较 优惠条件进行设备出租的一种方式。 它是目前较为广泛采用的一种国 际租赁方式， 是一 种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、 利率风险 利率风险是指市场利率变动的不确定 性给商业银行造成损失的可能性 二、 填空题 以商业银行的组织形式为标准， 商业银行可分为 单一银行制、 分支银行制和集团银 行制三种类型。 商业银行的广义负债指银行 自由资金 以外的所有资金来源， 包括 资本票据 和 长 期债务资本 等二级资本的内容。 现代商业银行的典型代表， 也是现代商业银行始祖是 1694 年设立的 英格兰银行 。 4、 商业银行的贷款价格一般包括 贷款利率 、 贷款承诺费 、 补偿金额 和 隐含价格 四个部分。 商业银行的组织结构体系一般可分为 决策系统 、 执行系统 、 监督系统 和 管理系 统 四个系统。 银行并购的定价方法一般有 贴现现金流量法 和股票交换法 两种。 (银行并购的定价 方法： 重置成本法为主， 以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 商业银行的贷款价格一般包括 贷款利率、 贷款承诺费 、 补偿金额和 隐含价格 四 个部分。 商业银行的经营管理目标（原则） 一般表述为盈利性、 流动性和 安全性 三个。 商业银行并购的原因一般有①追求规模发展 ②追求协同效应（经营协同效应， 财务 协同效应） ③管理层利益驱动 三个。 商业银行发放的担保贷款包括 保证贷款 、 抵押贷款 和 质押贷款 三种。 1 4、 商业银行的现金资产一般包括 库存现金 、 在中央银行存款、 存放同业存款、 在途 资金四个构成部分。 三、 计算并分析 1. 下面为我国某商业银行的有关数据资料 企业贷款 22 亿元 风险权数为 100%， 住房抵 押贷款 4 亿元 风险权数为 50% 企业债券 2． 5 亿元 风险权数为 100%， 对合作银行贷 款 2 亿元 风险权数为 20% 现金资产 6． 7 亿元 风险权数为 0%， 资本金总额为 1． 9 亿元 试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》 的要求。 解： 风险资产＝∑资产额* 风险权数 ＝22* 1 00% + 4* 50% + 2． 5* 1 00% + 2* 20% + 6． 7* 0% ＝26． 9 亿元 资本金总额＝1 ． 9 亿元 资本充足率＝资本金总额/风险资 产＝1 .9/26.9＝7.06％ 中华人民共和国商业银行法》 要求的资本充足率为 8％， 因此 没有达到要求。 根据下表中的数据计算该银行 1——5 月份的流动性缺口，假设法定存款准备金率为 12%， 计算结果保留小数点后一位。 某银行流动性估计 单位：百万元 月份 存款总额 存款变化 所需准备金变化 贷款总额 贷款变化 流动性缺口 12 593 351 1 587