部分金融产品风控标准.docxVIP

） ） 产品风控标准一：通道类定向产品风控标准 指标 分类 指标 风险控制标准 备注 必备 指标 合作银行 五大国有银行、全国股份制银行、 上市银行 合作银行为非必备指标所列银行 时，融资方或担保责任方需为省 级、地市级以上国资公司直接控 股企业、上市民营企业或主体评 级 AA 级及以上企业 必备 指标 交易结构 与交易目 的 交易结构清晰、简洁；交易目的 清晰可查，不存在明显的违法违 规特征 原则上，交易链条中的当事主体 （从实际出资主体到资金实际使 用主体，含我公司）不超过 4 家 必备 指标 资金来源 委托方资金来源清晰，合法合规 　 必备 指标 投资后果 承担约定 单一委托方有清晰的、无歧义的 无条件承担全部投资后果的约定， 或合作银行清晰约定项目投资可 顺利收回的责任 　 必备 指标 融资方信 用程度 （融资类 项目） 融资方或其承担不可撤消担保责 任方为省级或地市级以上国资公 司直接控股企业、上市民营企业 或主体评级不低于 AA 级的公司 融资方信用程度不满足条件的， 需要合作银行为五大国有银行、 全国股份制银行、上市银行 必备 指标 增信措施 担保：融资方大股东或第三方提 供不可撤消连带责任担保 合作银行和融资方信用程度两指 标均符合时，可无增信措施；但 民营企业必须有增信措施；各种 增信措施需综合评判 必备 指标 增信措施 抵质押：经公证的土地、房产、 股权质押或抵押，抵质押率（融 资金额及利息/抵质押品评估价格 小于 40% 必备 指标 合作信托 公司（信 托方主导 业务时适 用） 公司总资产或净资产规模行业排 名 20 以内（2011 年末数据为总 资产规模超过 32 亿元或净资产规 模超过 25 亿元），且杠杆率（管 理资产规模/公司净资产）低于行 业中位数（26 倍）；或者与我公 司股东存在关联关系、与我公司 存在战略合作关系；或者控股股 东为央企、省级国资管理中心 　 优先 指标 资金运用 资金投向为同业存款、交易所或 银行间市场固定收益证券、债券 分销、银行协议存款转存 资金投向到该类资产时，其他风 控标准可适当放宽 优先 指标 风险揭示 确认 委托方书面确认接受我公司关于 具体投资标的的风险揭示书 　 回避 指标 所属行业 （融资类 项目） 所属行业不符合国家产业政策， 国家抑制行业、整体亏损行业； 房地产行业（不含保障房和商业 地产），地方政府融资平台企业 委托方为五大国有银行、全国股 份制银行、上市银行时方可考虑 回避 指标 投资期限 信贷资产类项目投资期限超过 2 年，股权或收益权转让类项目期 限超过 3 年 委托方为五大国有银行、全国股 份制银行、上市银行时方可考虑， 但信贷资产类项目投资期限最长 不超过 3 年，股权或收益权转让 类项目期限最长不超过 5 年 产品风控标准二：代销融资类金融产品风控标准 项目 风控标准 备注 合作信托公司或 商业银行 信托公司总资产或净资产规模行 业排名 20 以内（2011 年末数据为 总资产规模超过 32 亿元或净资产 规模超过 25 亿元），且杠杆率 （管理资产规模/公司净资产）低 于行业中位数（26 倍）；商业银 行应为五大国有银行、全国股份 制银行、上市银行 合作主体同时包括信托公司和商 业银行的，信托公司和商业银行 至少一方符合要求 交易结构 交易结构清晰、简洁，风险收益 特征清晰 　 盈利模式 盈利模式清晰、成熟，收益率符 合市场水平 　 退出方式 产品到期回购安排清晰、操作性 强，至少三种退出方式 　 期限和付息方式 期限 2 年以内（超过 2 年的必须 有可回售条款），付息至少一年 1 次 　 融资方经营实力 和盈利能力 近 2 年净资产均大于 10000 万元 　 融资方经营实力 和盈利能力 近 2 年净利润均大于 3000 万元 　 融资方经营实力 和盈利能力 近 2 年经营性净现金流为正 　 融资方还款能力 资产负债率70%且利息保障倍数 （EBITDA）3 　 融资方还款能力 有明确的还款计划 　 预期融资方现金 流的覆盖能力 谨慎估计的预期现金流大于需支 付借款及利息的 100% 　 融资方信用程度 内部信用评级不低于 BBB 无法进行内部评级的，可参考外 部评级、企业行业排名等 增信措施 经公证的土地、房产、股权质押 或抵押，抵质押率（融资金额及 利息/抵质押品评估价格）小于 40% 　 增信措施 大股东或第三方提供不可撤消连 带责任担保 　 增信措施 个人控制企业：大股东（实际控 制人）必须对履约担保负不可撤 消连带责任 　 基 基础设施项目：有政府部门担保 文件；当地实现部分销售 　 产品风控标准三：代销投资类金融产品风控标准 项 目 风控标准（采购类） 风控标准（自创类） 合作公司 信托公司总资产或净资产规模行 业排名