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美好的退休生活始于规划 ——针对王峰家庭的退休规划建议书 舒适美满的晚年生活是我们共同期盼的， 每个人都希望可以为自己的人生画上完美的 句号，退休规划是指从现在开始，在分析退休后客户需求的基础上，对每年所需的资金数 额及其投资方式的选择的最佳决策和谋略。退休理财规划的目的是为了保证客户在将来退 休后有一个自立或较高品位的生活。退休规划是所有个人理财计划中时间最长的、不可测 因素最多的一项，养老是整个人生理财计划当中非常关键的一部分。 一、 先来分析王峰家庭的自然状况。 让我们把此前收集到的王峰家的各种基本信息进行整理和分类。 王峰家庭成员构成包 括王峰、黄颖和他们的宝贝女儿（今年 2 岁）。王峰先生今年 34 岁，目前在一家外资公司 做部门总监，年收入大约 32 万元，妻子黄颖目前 28 岁，是一家民营企业的人事主管，年 收入大约 12 万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产 30 万元左右。 王先生夫妇结婚时，一起按揭 20 年一套 80 平米的房子，首付 3 成，当时房屋总价值 大约 60 万元，按揭利率目前大约为 7 ％。 王先生夫妇现在家庭年支出约 10 万元左右（不包括房贷），王先生想 55 岁退休，王 太太 50 岁退休，假设通货膨胀率为 4%，退休前收益率为 8％，退休后投资收益率为 6%，退 休后的生活水准为现在的 90 ％，退休后保障 25 年到 80 岁。王先生夫妇除了购买社保以外， 从来没有购买过其他保险。分析结果如下表所示： 表 1. 王峰家庭成员的构成 姓名 关系 年龄 职业 王峰 本人 34 外资公司部门总监 黄颖 妻子 28 民营企业人事主管 王慧婷 女儿 2 表 2. 王峰家庭金融资产 金融商品名称 余额 / 万元 存款、基金 30 表 3. 社会保险参加情况 姓名 社会养老保险 王峰 只购买第一层次养老保险 黄颖 只购买第一层次养老保险 我们算一下王峰家庭的收入支出现状，工资总收入 =32 万 +12 万=44 万，家庭年支出 =10 万，年还房贷大概是 5 万，每年可支配的资金 =44 万 -10 万-5 万 =29 万。 表 4. 王峰家庭收入支出现状 收入 王峰年工资 32 万元 黄颖年工资 12 万元 年收入合计 44 万元 支出 家庭年支出 10 万元 房贷年支出 5 万元