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案例：个人住房组合贷款
一、背景情况
小王看中了上海普陀区某开发商提供的一套100平方米住房，房价为2万元/平方米，房款为200万。小王是上海某公司设计工程师，家庭月收入2.5万元，年龄为30岁。他是首次购买商品房，按规定申请个人住房贷款必须首付30%，即60万元，余下的140万元打算向银行申请优惠利率组合贷款，即公积金贷款40万元，商业贷款100万元，并且按本息固定法的还款方式每月还款，贷款期限20年。银行提供首次购房商业贷款年利率为7.2%，公积金贷款年利率5.4%。
分析：
40万元公积金贷款的每月还款额：
100万商业贷款的每月还款额：
小王每月还款本息总额为10602.5元。
问题：
小王贷款要求是否满足银行按揭贷款的条件？
答：能满足申请条件。100W20年月还款7874元，40W元还款2730元，合计10604元，不超过收入的二分之一。
如果小王选择本金固定法，小王第一个月还款为多少？银行是否会同意，并分析哪一种还款方式最好。
答：等额本金第一月还款12792元每月递减29元，在不影响还款前提下建议选择等额本金，因为比等额本息利息少支出近17W元。
在家庭月收入不变情况下，如果小王太太回家照顾孩子，银行会给出什么建议？
答： ①延长贷款期限②购买保险③预存款，太太回家待几年，就先将这几年的金额冻结在银行中。
如果小王把商业贷款期限由原来的20年变更为15年，那么银行是否会同意？请说明理由。
答：更改贷款年限一般银行会同意，这里有2个途径，1，部分提前还贷，保持月还款额不变，缩短到期年限（提前还款额是缩短10年的金额）2，重新提供新的收入证明。
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