长期照护保险制度的脆弱性分析——日本的启示与我国的反思（一）.pdf

长长期期照照护护保保险险制制度度的的脆脆弱弱性性分分析析 ——日日本本的的启启示示与与我我国国的的反反思思 （（一一）） 2019年08月06 日 摘摘要要：：实施长期照护保险制度是许多国家应对老龄化的一种政策选择。 长期照护保险并不是万能的，它有天然的脆弱 性。本文从资金的可持续性、管理、服务、评价科学性方面考察了日本长期照护保险在发展中存在的问题，并从保险制度结 构、服务内容、三险关系、管理运行角度分析我国在长期照护保险制度试点过程中出现的问题，明确指出我国长期照护保险 的脆弱性及所面临的风险。根据长期照护保险的制度特点，提出对策建议：在制度结构上保证统一性和差异化并存，中央和 地方权责对等、界限分明；在服务层面要标准化和多元化并存，注重预防体系的构建，发展和扶持相关产业，细化照护机构 功能性分类和层次性分级，制定科学的服务标准；界定医养结合相关概念，促进医养结合发展。 关关键键词词：：长期照护保险，脆弱性，老龄化，老年照护服务，日本 本文系教育部人文社会科学规划基金项目 （17YJA840019）研究成果。 一一、、研研究究背背景景 随着我国老龄化程度的深入，高龄老人占比逐年增加，失能、半失能、失智老人数目增多，对照护服务的需求呈现长期化、 刚性化的特点。长期照护保险是在当前人口老年期延长、商业照护保费高昂、家庭照护缺位的社会背景下，建立的社会保险 制度，旨在为被保险人提供安全、稳定、低价的长期照护服务。近年来，我国开始尝试建立长期照护保险制度，已在15个城 市展开试点工作。脆弱性是指在未来一定时期内，制度运行困难及出现问题的概率。研究脆弱性不仅是了解长期照护保险的 一个重要维度，也是防范风险于未然的一个有效手段。本文中长期照护保险的脆弱性是一个动态的概念，是综合日本当前长 期照护保险运行中的问题、我国试点中存在的问题以及长期照护保险作为社会保险天然存在的问题三方面提出的概念。作为 社会保险的一种，在老龄化日益严重的社会背景下，长期照护保险受保者刚性增长，运行主体之间关系复杂 （保险人、被保 险人和服务提供者），资格认定程序烦琐，保险资金有限，只能保证基本照护服务等，突显了制度本身的脆弱性。日本虽有 近20年的发展经验，依然存在许多问题，例如：护理等级认定流程时间过长，老人得不到及时护理；照护费用过高，政府不 堪重负，制度的可持续性受到挑战。我国在长期照护保险的试点过程中，也出现了各地为阵、资金来源不稳定、照护市场发 展动力不足、护理人员招聘困难、照护服务短缺且质量不高、管理混乱的问题，这些均体现了长期照护保险的脆弱性。探讨 长期照护保险脆弱性的反映及判断长期照护在今后发展中面临的问题和挑战，是一项具有前瞻性的研究。 从问题出发提出解决策略是一种事后的补救，而从脆弱性视角出发对制度进行预判是一种风险预防。目前日本遇到的问题可 能是我国日后全面推行长期照护保险出现的问题，当前我国试点中的问题是本土化推行中的问题，我们不仅要把日本制度运 行出现的问题作为前车之鉴引以为戒，也要兼顾我国国情下的特殊问题，所以有必要从国外、国内两个角度出发，探讨分析 长期照护保险的脆弱性。 我国既有同邻国日本相似的老龄化社会下的长期照护刚性需求，也有我国特殊国情下的发展风险和脆弱性：我国老龄、高龄 化程度逐年上升，人口基数庞大，若建立社会性的长期照护保险，在照护保障方面的支出必然会对财政造成巨大的压力，且 由于我国各地区经济发展水平差异大，服务的公平性和可及性也将面临挑战。从国外和国内两个角度，探讨长期照护保险的 脆弱性，就是从长期照护保险的发展视角出发，总结出一套以重视和减少脆弱性、最大程度降低风险为导向的发展措施，以 减少长期照护保险的运行风险，在当前发展中注重提升长期照护保险的抗逆力，防患于未然。 当前我们不仅要对长期照护保险制度的模式和内容进行界定，还必须了解制度运行可能面临的风险，认清长期照护保险的脆 弱性，即作为社会保险本身存在的弱点和运行中可能会出现的问题，只有这样才能确保制度发展的可持续性和政策的科学 性。 二二、、日日本本长长期期照照护护保保险险制制度度的的脆脆弱弱性性分分析析 （一）财源的可持续性问题 1.保费面临收不抵支的风险 从已经建制的日本长期照护保险的发展情况来看，资金问题一直是这项制度面临的最大挑战。随着老龄化程度的深入，高龄 老人对护理服务的刚性化需求及护理费用的高昂成本造成照护资金增长过快，虽然保费逐年增加， 仍然面临收不抵支的风 险。如表