XX银行股份有限公司授信业务档案管理实施细则.docxVIP

37 - XX银行股份有限公司 授信业务档案管理实施细则 第一章 总则 第一条 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信业务档案管理，根据本行相关规章制度，制定本实施细则。 第二条 本实施细则适用于本行所有授信业务档案管理，对客户授信业务档案按照集中统一的原则进行规范化管理。 第三条 定义 一、本实施细则所称的授信业务档案是指本行在办理和管理信用项目过程中所形成的具有查考价值和史料价值的纸质和电子专业资料总称，是各项授信业务的历史记载和重要法律依据。 二、授信业务档案按照其重要性程度，可分为授信业务一级档案、授信业务二级档案、授信业务三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”、“三级档案”）： （一）一级档案，指用于授信业务的抵（质）押物证明文件。主要包括：他项权利证明、货币存单、有价证券、抵押物保险单、质押商业汇票等。一级档案根据规定登记后交会计部门登记、保管； （二）二级档案，指一级档案的复印件和部分在贷前调查、审查审批、放款、贷后管理等环节所形成的资料。二级档案资料分为客户基本情况档案和单笔授信业务档案资料： 1.客户基本情况档案是指授信业务办理后在日常管理中所形成的客户资料。主要包含客户基本资料、放款资料、贷后管理资料和特殊情况处理资料； 2.单笔授信业务档案是指在每笔授信业务的受理、发放、收回过程中形成的档案资料。主要由客户的基本情况、担保基本情况、授信文件、相关法律文件、贷后管理资料等组成。 （三）三级档案，指在贷前调查、审查审批、放款、贷后管理等环节所形成的二级档案的复印件。 三、授信业务档案资料分为四类： （一）业务类：办理授信业务过程中产生的能够证明授信业务的合法性、合规性的基本要件；采用抵押、质押担保方式的授信业务中，能够证明本行享有抵（质）押权及抵（质）押物价值的资料； （二）客户资料类：法人客户的基本资料。按借款人、保证人单独立卷； （三）贷后管理类：定期贷后管理资料； （四）归档类：已结清业务类资料以及其他相关贷后管理类资料。 第二章 组织与职责 第四条 各部门应认真贯彻执行有关信用业务档案的收集、整理、组卷、归档、调阅、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保客户授信业务档案的完整和安全。 第五条 经营部门负责授信业务档案的收集、整理工作，并对档案资料的真实性、完整性、有效性负责；负责将客户信贷业务档案移交授信管理部档案管理岗，对三级档案进行建档和管理。 第六条 本行授信管理部档案管理岗负责授信业务档案的组卷、归档工作；对档案资料进行审核、编号、装订工作以及标注结清、展期等工作；对入库前的信贷客户档案的完整性、有效性和一致性进行监督；负责授信业务档案入库后的上架排放和库房内部日常管理工作。保证档案装具和案卷排放整齐、科学有序，库内整洁美观，并对入库后的客户信贷业务档案的安全、调阅、销毁、保密等负责。 第三章 基本规定 第七条 授信业务档案的建立和管理必须遵循“按户建档、分笔立卷、集中保管、专人负责、完整安全”的原则。 第八条 档案库必须双人入库，并做好出入人员登记。 第九条 每笔授信业务档案资料必须按借款人基本情况、担保人基本情况、借款人财务状况及贷后检查、担保人财务状况、借款人授信文件（含法律文件）、担保人授信文件（含法律文件）的顺序排列，并对借款人授信文件、担保人授信文件进行分别装订并编号。 第十条 客户授信业务档案涉及国家、银行和企业秘密内容的，监督人员、管理人员、调阅人员和其他相关人员均须严格履行保密职责。 第十一条 授信档案资料，包括但不限于： 一、客户的基本情况，主要包括： 1.营业执照及最新一期信息公示报告、三资企业设立的批准证书复印件； 2.经年检的组织机构代码证复印件； 3.企业税务登记证复印件； 4.法定代表人简历、身份证明文件复印件（有效身份证、护照等）； 5.有权机构出具的验资报告复印件； 6.公司章程、企业内部有权机构（董事会、股东大会、职代会等）做出的决议原件； 7.企业最新征信报告； 8.客户经年审的审计报告复印件及当期财务报表复印件； 9.关联客户情况； 10.自然人客户有效身份证明文件、收入证明、自有资金证明等文件； 11.从事特殊行业的，还应有《特种经营许可证》复印件以及最新的年检证明； 12.授权书，受权人身份证复印件，及签字印模； 13.其他需要的资料。 二、担保基本情况资料 1.如为担保人担保，担保人基础资料需提供本条第一款1-11项的内容； 2.一级档案复印件； 3.抵质押评估文件； 4.其他需要的资料。 三、其它需要存档的资料。授信法律文件资料包括： 1.授信主合同（协议）、从合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同、个人担保声明书、三方协议书等）； 2.授信主合