保后跟踪调查与担保的代偿.pdfVIP

保后跟踪调查与担保的代偿、追偿 一、保后跟踪检查程序 一）保后跟踪检查的意义和作用 担保业务的风险控制是贯穿担保业务始终 需要对其全过程 进行动态监管的系统工程 保后跟踪检查通过对担保对象以及影 响担保对象按期偿还贷款的相关因素进行不间断的监控和分析 及时发现风险预警信号 采取相应补救措施的管理过程 是防范 和控制担保风险的重要手段。 保后跟踪的主要作用 ： 1、有利于驯化企业按期偿还贷款的意识。 2 、可以及时发现预警信号 并采取相应补救措施。 3 、有利于担保人员了解不同行业的发展规律 提高风险预测 能力 也有利于担保机构发现自身在经营审批 、管理中存在的问 题 促进其采取措施 提高风险经营管理水平。 4 、有利于促进被担保企业改善经营管理 提高经济效益。 5、有利于担保机构确定对被担保企业未来的担保政策。 二）保后跟踪检查形式 通常担保机构可以指定项目经理对经其评审的在保项目进行 保后跟踪检查 。 1 保后跟踪检查通常采取首次检查 、例行检查和重点检查三种 形式 ： 首次检查是指担保贷款发放后对企业进行的第一次检查 一 般在贷款发放的 15 天内进行 检查的重点是企业的实际借款用 途是否与借款合同中约定的一致 是否存在挪用贷款的情况。 例行检查主要有两项内容 一是贷款企业每回向担保机构报 送财务报表 接受担保机构监督检查；二是担保机构定期 （一般 为三个月）深入企业对其经营状况及经营环境的变化情况进行检 查。例行检查的重点是动态跟踪企业的财务变动状况和现金流量 变化情况 掌握影响企业偿债能力的重要因素 判断担保贷款风 险程度的变化趋势。 重点检查是指在担保贷款企业出现可能影响其偿还贷款的重 大情况时 立即进行的检查。检查重点是了解企业发生重大情况 的原因；分析企业应对的措施是否积级有效 以及企业的还款意 愿是否发生变化；预测企业到期还贷时可能出现的资金缺口 并 与银行磋商 采取应对措施。 三）保后跟踪检查的要点 一般情况下 保后跟踪检查侧重以下六个方面 ： 1、企业的还款意愿和还款能力。 企业的还款意愿可以通过企业管理者的合作态度 企业提供 资料的主动性、真实性 偿还银行贷款利息 支付担保费情况 以及对其它债务的履约情况。 2 企业的还款能力 主要通过企业财务状况的优劣反映。以真 核实、分析企业的财务资料 是准确掌握企业还款能力的重要途 径 分析企业的财务资料 应重点关注 ：现金流量指标、盈利指 标、销售指标。 2 、企业的经营环境及经营策略的变化 。 主要关注国内外政策、金融、经济环境的变化是否影响被担 保企业的经营与未来发展 。