保险与理赔课件第五章（可修改）.pptVIP

第5章 机动车投保与承保实务 机动车保险的业务流程： 投保、 承保、 事故查勘、 理赔 等几个过程。 5.1 机动车辆保险合同 《保险法》第十条规定： “保险合同是投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议。” ?保险合同的当事人是投保人 　　和保险人； ?保险合同的内容是关于保险 的权利义务关系。 近年来，保险合同纠纷增多 立法原因 司法原因 对机动车辆保险合同的法理研究是必要的 5.1 机动车辆保险合同 汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。 由于现行的汽车保险合同涉及的保险标的不仅局限于狭义财产保险范畴，即基本险条款中车辆损失险部分的保险标的涉及狭义财产保险的范畴，而在第三者责任险部分的保险标的则涉及责任保险的范畴，所以，汽车保险合同属于综合性财产保险合同。 5.1 机动车辆保险合同特征 汽车保险合同是保障合同(经济合同：等价性） 它既是相对的(个体事故）、 又是绝对的（总体） 汽车保险合同是射悻合同（机会性） 汽车保险合同是有偿合同（对价性：双方有偿） 汽车保险合同是最大诚信合同（不允许欺诈） 汽车保险合同是附和合同（条款都是由保险人单方 制定的、解 释的） 汽车保险合同是双务合同（双方的权利和义务明确） 汽车保险合同是有名合同（民法规定15种：如买卖、借款合同 无名如：土地承包、培训） 汽车保险合同是补偿性合同（赔损失①非盈利、②不发财） 汽车保险合同属于不定值保险合同 汽车保险合同的订立与生效 1、机动车保险合同的订立 机动车保险合同采取要约与承诺的方式订立 要约---是指一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。 内容包括要约人意愿、受要约人订立合同的决心、以及合同的主要条款，条款内容有：合同的标的、数量、价款、履行期限和地点、双方的义务以及违约的责任等。 承诺---又称为“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示（签字） 汽车保险合同的订立与生效 2、合同的凭证及其附件 1）投保单 是保险经营过程中的一份重要单证，是投保人要约的证明，是保险人承诺的对象，是确定保险合同内容的基础。 2）保险单 是保险人与投保人订立保险合同的正式凭证 3）保险证 作用主要是为了便于被保险人或驾驶人员随身携带，替代保险单作为简单的证明保险合同的保险凭证。 4）抢救卡 即保险机动车辆交通事故伤员抢 救卡，其实质是一种担保凭证 汽车保险合同的订立与生效 3、保险合同的生效 1）生效的要件 （1）主体资格: 机动车保险合同的主体资格是指合同当事人即保险人、投保人和被保险人的资格是否合乎规定 （2）合同内容的合法性(如：标的合法、内容合法） （3）约定的其他生效条件 双方应履行的告知义务、保险期限、如何交纳保险费等 机动车保险合同的其他生效条件要在签订保险合同时约定。 2）生效的时间（订立合同、缴纳保费） 保险合同生效的时间是保险人开始履行保险责任的时间 汽车保险合同的订立与生效 4、机动车保险合同的无效 保险合同的无效：（又叫做无效的保险合同），所谓保险合同的无效是指因法定原因或约定原因使业已成立的保险合同在法律上全部或部分不产生法律效力。 1）保险合同的无效的特点： 违法性（法定如走私车，约定如条款约定的无效条件出了）； 无效的请求权和宣告机关具有特定性（法院、仲裁机关）。 2）保险合同的无效与保险合同解除不同（提前解约） 3）保险合同的无效与保险合同不成立不同 （合同没有达成） 汽车保险当事人的权利与义务 投保人和被保险人的义务 （1） 告知义务 （2）交纳保险费的义务 （3）出险的施救、通知和协助义务 （4）协助追偿义务 （5） 其他义务 安全防损、申请批改、 守法义务、诚信原则、 提交证明义务等。 保险人的义务 ： （1）说明（条款）义务 （2）及时签单义务 （3）保密义务 （财产、隐私） （4）赔偿或给付保险金 的义务 （达成赔偿协议10个工作日内） （5）支付其他必要特殊 费用的义务 车辆保险合同的变更与解除 1、机动车保险合同的变更 在汽车保险合同的有效期内，如果保险合同的内容发生了变化，投保人或被保险人要及时向保险人提出书面申请，办理