项目风险管理要点.docVIP

第一章 项目风险管理概述 1.1.1 风险的内涵 1，风险的内涵 一种观点认为风险是一种不确定性，分为可衡量的不确定性和不可衡 量的不确定性 另一种观点认为，风险是决策者面临的一种状态：不仅能够事先知道 事件最终呈现的可能状态，并且可以根据经验知识或历史数据比较准 确地预知可能状态出现的可能性的大小，即知道整个事件发生的概率 分布。风险和不确定性的根本区别在于，决策者能否预知事件发生的 最终结果的概率分布。 某一事件是处于风险状态还是不确定性状态， 并不是完全由事件本身的性质决定的，很大程度上取决于决策者的认 知能力和拥有的信息量。 因此可把风险定义为 未来结果的不确定性，有广义和侠义之分 广义风险：强调风险表现为不确定性。风险产生的结果可能带来损失， 获利或者是无损失也无获利。广义风险适用于金融风险分析。 狭义风险：强调风险表现为损失的不确定性。风险只能表现出损失， 没有从风险中获利的可能性。侠义风险适用于保险理论与实务中 2，风险的特征 风险包括：客观性，不确定性，相对性，可预测性，可变性 1， 客观性。风险不可能彻底消除，正是风险的客观存在决定了保 险活动的必要性。 2， 不确定性。风险发生的概率，时间，空间，损失程度的不确定。 3， 相对性。 风险影响，承受能力，应对措施的相对性 4， 可预测性。风险的规律性，保证了其可预测性，是进行风险管 理的基础。 5， 可变性。在一定条件下，风险具有可转化的特性。 3，风险的要素 风险包括风险因素、风险事故和损失三要素 1. 风险因素：指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可 能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的 潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 风险因素分为： （1） 有形风险因素，也称为实质风险因素，有形直接影响 事务功能的因素 （2） 无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素。 包括道德风险因素和心理风险因素。 2. 风险事故：造成人身伤害或者财产损失的偶发事件，是造成损 失的直接的或外在的原因。 如果一个事件是造成损失的直接原因，它就是风险事故，如果 是间接原因，就是风险因素。 3. 损失：在风险管理过程中，损失是指非故意的、非预期的，非 计划的经济价值的减少。 损失分为直接经济损失和间接经济损失。 直接损失是风险事故导致的财产本身损失和人身伤害。又称实 质损失。 间接损失是直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失，收 入损失和责任损失。 风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失。 4， 风险的分类 （1） 按风险性质分 纯粹风险和机会风险 （2） 按产生风险的环境分为静态风险和动态风险 （3） 按风险发生的原因分自然风险、社会风险和经济风险 （4） 按风险致损的对象分为财产、人身和责任风险 （5） 按风险涉及的范围分特定风险和基本风险。 （6） 按风险主体对风险的喜欢程度分保守型、冒险型和中间 型。 1.1.2 风险管理 1， 风险管理的内涵 风险管理（risk management）：指对影响目标实现的各种不 确定因素进行识别和分析，并采取应对措施将其影响控制在 可接受范围内的过程。 风险管理的 3 个含义 1. 风险管理是系统识别和评估风险因素的形成化过程。 2. 风险管理是识别和控制能够引起不希望的变化的潜在 领域和事件的形式、系统的方法。 3. 在项目中，风险管理是在项目期间识别、分析风险因 素，采取必要对策的决策科学和决策艺术的结合。 2， 风险管理的目标 风险管理的目标就是以最小的成本获取最大的安全保障。 1. 确定风险管理目标应满足的基本要求。 （1） 风险管理目标与风险管理主体总体目标的一 致性 （2） 目标的现实性 （3） 目标的明确性 （4） 目标的层次性 2． 风险管理的具体目标 （1）损前目标 1）减少风险事故的发生机会 2）预防潜在损失的发生 3）减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的顾虑，为 企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。 4）遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责 任 （3） 损后目标 1 减轻损失的危害程度 2） 及时提供经济补偿 1.2 项目风险与项目风险管理 1.2.1 项目风险 1，项目风险的内涵 项目风险（project risk）是指由于项目所处环境和条件本身的不确 定性，和项目利益相关方主观上不能准确预见或控制的因素影响，使 项目的最终结果与当事者的期望产生背离，并存在给当事者带来损失 的可能性。 2，项目风险产生的原因 1. 人的认识能力所限 2. 信息本身的滞后性 3. 项目的各种不确定性 3，项目风险的分类 1. 无预警信息的项目风险 2. 无预警信息的项目风险 1.2.2 项目风险管理 1，项目风险管理的内涵 项目风险管理（pr