不良贷款论文关于温州银行业不良贷款的特征、成因论文范文参考资料.docVIP

不良贷款论文关于温州银行业不良贷款的特征、成因论文范文参考资料 　　 （国家开发银行安徽分行，安徽 合肥 230061） 　　 　　 【摘要】经济新常态下，控制银行业不良贷款，有效防范和化解金融风险对于 __持续稳定健康发展至关重要。本文在系统分析温州银行业不良贷款特征的基础上，深入剖析近年来温州银行业不良贷款产生的深层次原因，并提出供其它城市借鉴的启示。 　　 　　 【关键词】温州 银行业 不良贷款 成因分析 　　 　　 《中华人民 __国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》明确提出，“提高金融服务实体经济效率和支持经济转型的能力，有效防范和化解金融风险”。在经济新常态下，经济增速放缓，部分企业转型升级困难，银行业不良贷款上升，少部分地区甚至存在发生区域性 __的潜在风险。近十多年来，温州银行业发展经历了巨大的波动。温州银行业不良贷款率从xx年的13.21%下降到xx年的2.49%，xx年6月更是降到0.38%。但从xx年下半年开始，“温州模式”在经历了30年的辉煌之后，各种弊端逐渐显现。受到温州经济发展放缓、企业破产增加、房地产泡沫破灭等因素的影响，银行业不良贷款额和不良贷款率迅速增长。此次危机中，温州暴露出的大量经济问题，在很多城市不同程度地存在。因此，研究温州不良贷款的特征与成因，提出可供借鉴启示，对于我国防范区域系统性金融风险具有极为重要的现实意义。 　　 　　 从xx年开始建立“信用温州”到xx年，温州为摆脱过去假冒伪劣的形象，同时加强企业之间的相互信任，通过树立良好的城市信用品牌，建立良好的区域信用环境，强化个人、企业和政府的信用意识，打造具有温州特色的信用信息平台，加强企业之间的诚信互动，营造诚信的社会风气，温州不良贷款呈现不断降低的态势。xx年以后，受到 __，以及企业、个人过度投资投机的影响，温州出现大量企业家跑路、企业倒闭的现象，银行抽贷、企业联保使得企业危机日益严重，温州十多年的信用建设遭到重创，不良贷款剧增。 　　 　　 随着温州不良贷款形势的日益严峻，政府处置不良贷款的力度也不断加大。xx年，全市累计新增不良贷款345.37亿元，同比增加33.88亿元，增长10.88%；累计处置不良贷款288.23亿元，同比增加152.63亿元，增长112.56%。不良贷款处置手段多样化、处置结构明显优化。资产转让及核销占比提升，达56.42%，同比提高23.51个百分点。然而数字背后还存在很大隐患，如许多资产重组的企业效益不佳，获得续贷的企业利润甚微，银行高管为逃避责任利用续贷延缓不良贷款的爆发等。 　　 　　 根据温州市银监局数据，截止xx年10月底，温州贷款总量达7526.03亿元，同比增长3.82%，居全省第3位。以xx年为例，截至年末，全市不良贷款余额24.58亿元，占各项贷款余额的0.44%，其中：次级类贷款13.37亿元，占比0.24%；可疑类贷款7.76亿元，占比0.14%；损失类贷款3.54亿元，占比0.06%。到xx年，由于 __和温州担保危机的影响，造成温州信用体系崩溃，企业大量倒闭，银行不良贷款不断攀升。截至xx年10月末，全市不良贷款余额311.3亿元，比xx年增加286.72亿元，占各项贷款余额的4.14%，比xx年增长3.7个百分点，其中：次级类贷款159.86亿元，比xx年增加146.49亿元，占比2.12%，比xx年增长1.88个百分点；可疑类贷款124.22亿元，比xx年增加116.46亿元，占比1.65%，比xx年增长1.51个百分点；损失类贷款27.22亿元，比xx年增加23.77亿元，占比0.36%，比xx年增长0.3个百分点。虽然温州加强了对不良贷款的处置力度和速度，但由于涉及的企业过多，贷款期限较长，不良贷款率仍然逐年上升，其中不断攀升的损失类贷款极有可能给银行带来巨大损失。 　　 　　 温州存在大量地下钱庄、典当行、担保公司、小额贷款公司以及寄售行，这使得温州民间资本极为充足，这些公司以高于银行贷款利率的价格向民营企业提供资金为主要业务。但在xx年经济形势下行后，房地产价格下跌，大量企业销售额减少，资金匮乏，高额的贷款利率加重了企业的负债负担，成为压倒企业的最后一根稻草，这种影响又通过联保、互保传递到大量企业，使得担保企业也因此陷入危机。虽然温州担保公司存在已久，但真正发展还是xx年以后，由于 __造成企业融资困难，且国家投放4万亿救市，大量担保公司开始出现。温州市工商部门登记的担保公司有178家，但真正与银行存在业务往来的仅46家，除此之外还存在大量没有在工商部门登记、作为民间资金掮客角色的担保公司。温州市龙湾区担保公司通过非法集资吸收存款，涉及集资金额6亿多，涉及人员500～600人，他以1分半2到2分的利息吸收存款，却以3分，5分