第十章银行业监督管理法.pptVIP

广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 一、银行业监督管理目标 ( 二 ) （二）对银行业监督管理目标的理解 1 、 对“银行业的合法、稳健运行”这一监管目标的理解 银行业的合法、稳健运行， 首先 是要求银行经营活动要“依 法而行”，遵守市场秩序，符合市场规范。 —— 一句话，要减 少 违规违法操作。 其次 是要求银行的经营活动要坚持稳健性原 则，建立健全各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制， 保持充足的资本和健全的财务状况。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 一、银行业监督管理目标 ( 三 ) 2 、 对“维护公众对银行业的信心”这一监管目标的理解 维护公众对银行业的信心包括三层含义：一是银行业监 督管理活动要从维护公众（存款人、金融消费者）的利益出 发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督 — — 监管要公开透明，阳光作业，不能暗箱操作。二是监管机 构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了 解程度和知识水平。三是要大力打击金融违法行为，严厉惩 处金融腐败。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 二、银行业监管应遵循的基本原则 ( 一 ) 依据《银监法》的规定，银行业监管机构及其工作人员 在对金融企业进行监督管理的过程中，若想有效防范监管权 力的失范，切实提高金融监管的效能，就必须自觉遵循和实 践以下五大法律原则： （一）依法、公开、公正和效率的原则。 这一原则主要是由《银监法》的第四条和第十二条来规 定和强调的。《银监法》的第四条明确规 定：“ 银行业监督 管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公 正和效率的原则。”第十二条则进一步强调了“国务院银行 业 监督管理机构应当 公开监督 管理程序”。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 二、银行业监管应遵循的基本原则 ( 二 ) 1 、 依法监管原则 依法原则是指监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法 规的规定。《银监法》第四条规定：银行业监督管理机构对银 行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 依法原则是行政法的基本原则，监管的法律性质是一种行 政行为，因此监管应当遵循依法原则。依法原则的内容包括： （ 1 ）任何监管职权都必须基于法律的授权才能存在；（ 2 ）任 何监管职权的行使都依据法律、遵守法律；（ 3 ）任何监管职权 的授予及其运用都必须依据法律。 银监会在实施监督管理过程中，依法原则主要体现在四方 面， 一是在制定规章和其他规范性文件时，应当遵守法律、行 政法规的规定，不得与其相抵触 。法律、法规属于上位法，行 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 二、银行业监管应遵循的基本原则 ( 三 ) 业规章属于下位法。凡与上位法律、法规相抵触的下位行业 规章一律无效。“红头文件”要经得起法律的推敲。 二是 在 市场准入、日常监管和市场退出等过程中，实施行政许可、 现场检查和非现场监管、行政处罚等具体行政行为时， 必须 以法律、行政法规和规章为依据 ，没有依据的，不得实施。 三是在进行现场检查时，应遵守现场检查程序 。进行现场检 查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时， 检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书； 检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银 行业金融机构有权拒绝检查。 四是在实施行政处罚时应遵守 有关行政处罚的程序 。这一程序主要包括：调查取证 — 告 知 — 陈述申辩 — 听证 — 处罚。程序违法可申请行政复议或行 政诉讼。 广东金融学院法律系 Legal Department Of GDUF 二、银行业监管应遵循的基本原则 ( 四 ) 2 、 公开监管原则 公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是监管 行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行；行政法规、 规章、监管政策以及银监会作出的影响行政相对人权利、义 务的行为的标准、条件、程序应当依法公布。 主要包括四方面的内容：一是监管立法和政策公开；二 是监管执法行为公开，包括监管的标准、条件、程序，涉及 相对人重大权益的行为，如重大行政处罚应该采取公开的形 式；三是行政复议的依据、标准