合规管理 培训课件.pptVIP

公司的整体审核分为三个阶段，第一阶段 个人信用审核 ，第二阶段为 门店 签约面审 ，第三阶段 合同审核 。在未放款前都会对客户的各项资质进行审核， 为了保证出借人资金安全，只要发现风险，都会出现拒绝放款的情况。 个人信用审核，在不需要实地征信或补充材料的情况下，我们一般的审核 时间是在 3 个工作日 以内； 签订完合同门店上传系统后合同审核大概需要 1 个工作日 左右的时间； 合同审核通过财务确认到放款大概需要 1-2 个工作日 （自有渠道放款需要 1 个工作日、合作渠道需要 2 个工作日）。 如果因为违规承诺审核和放款时效，引起客户投诉，处罚当事责任人、直 属负责人、门店经理蓝牌，分别罚款 100 、 200 、 300 元 。 承诺审核和放款 合规管理要求 自启用王总账户进行月还已有两年的时间，期间解决了许多客户的还款问 题。但随着公司规模的扩大，信贷客户的日益增多，需进一步细化认款流程， 规范业务操作。 现对王总账户认款做如下规定： 1 、 杜绝代存现象 。今后凡出现代存造成的存款错误或误存情形，一律不予退 回。经合规部门实地核实，证据确凿的特殊情况，另行处理。 2 、对于 已结清客户 ，同一时点重复存入，造成无法操作认款，再进行退款处 理的，可以通过邮件提请合规报备，在月还日后由合规部门统一提报安排退款， 退款帐号以系统内为准。 结算中心 2019 年 7 月 24 日 关于加强王总账户资金管理的规定 JIEYUE UNITED | 12 合规要求 1 、 2019 年 7 月 7 日由捷越资信公司合规管理部制定和下发了《 关于禁止员工自 行收取客户实物以资抵债的规定 》。 2 、 2019 年 7 月 20 日由捷越公司内控管理部和捷越资信公司合规管理部共同制 定和下发了 《 捷越资信公司业务行为合规管理规范 》。 3 、 2019 年 7 月捷越资信公司合规管理部发现门店存在私扣客户资金的问题， 在 8 月 3 日下发了 《 关于禁止员工私自扣留客户资金的规定 》 ，要求各分公司进 行自查，报备至合规部。 合规要求 JIEYUE UNITED | 19 05 投诉和内部申诉处理 课程目录 客户投诉 电话投诉 现场投诉 当日必须致电客 户，安抚客户 调查核实情况 填写《客户投诉处理单》 一般投诉 重大投诉 报分部、资信合规管理 部 接到投诉后 3 小时内处理 反馈， 1 天内处理结束并 反馈。特殊情况 3 天内必 须处理结束，但必须阶段 性反馈处理进度。 制定并采取措施 填写投诉处理结果，完 成《客户投诉处理单》 一般投诉当天反馈，特殊情况 投诉当日起 3 天内向客户电话 反馈结果，并录音归档 存在过错的，整改纠正 整理、归档、保存投诉档案 验证、跟踪投诉结果和整改效果 营业部实施 合规管理部实施 ? 门店管理层共同负责相应的 客户投诉的管理工作，并制 定相关纠正改进措施。门店 和分部处理不了的客户投诉 应及时反馈至合规部处理。 ? 总部 400 投诉反馈到门店， 门店副理需及时处理并 1 个 工作日内反馈， 特殊案例反 馈后继续跟进，并及时反馈。 投诉处理 投诉处理流程： JIEYUE UNITED | 16 LOGO 总结汇报 及时记录 公平原则 倾听 客户满意 责任明确 及时处理 处理投诉原则 投诉处理原则 投诉管理 申诉范围 申诉渠道及方式 包括但不限于 投诉管理 对绩效考核及奖惩有异议的； 对岗位、职等职级的调整有异议的； 对招聘、培训方面有异议的； 对薪酬、福利、考勤方面有异议的； 对劳动合同的签订、续签、变更、解除、终止等方 面有异议的； 对出卖、泄密等危害企业行为的； 认为受到上级或同事不公平对待的； 申诉人有证据证明自己权益受到侵犯的其他事项； 对公司制度和规范实施不满的； 电话申诉： 邮件申诉：总裁办邮箱，合规部邮箱 申诉处理委员会：成立申诉处理小组，负责各 门店的各项申诉事项 06 行业知识和法律条文 课程目录 行业知识 捷越联合是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额 贷款咨询等业务于一体的微金融服务机构。 资信端营业执照注册的一般是投资管理与信息咨询。 行业知识 工商、税务检查应对话术 一、捷越资信不是银行 捷越资信是提供债权信息与咨询服务的平台，不开展存款、贷款、汇兑、储蓄等业 务，不是银行。 （未经中国人民银行批准，任何单位不得在名称中使用银行字样。） 二、捷越资信不是金融机构 捷越资信不是金融机构，而是提供信息咨询和服务的平台。 （捷越资信是普通的工 商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构） 三、捷越资信不需要特许金融许可证 捷越资信是提供信息及咨询服务的企业，不需要特许金融许可证即可开展业务。 （金融许可证是中国银行业监督