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保全基础知识 保全的概念  什么叫保全？ 保全是指为保持保险合同的效力而进行的一系列售 后服务工作。  保全的内容： 主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂 失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保 费垫缴、减额缴清、缴清增额、保单质押贷款、保单利 差返还、保单红利派发、满期给付、帐户型险种的帐户 管理等服务项目。 保密 主要内容 一般保全规则 保全实务 变更类业务 退保类业务 给付类业务 保密 一般保全规则 保全业务一般申请主体资格 一般为投保人、被保险人或受益人。 当申请主体为未成年人时，应由其法定监护人代为行使申请权。  受益人变更由被保险人申请或投保人在征得被保险人同意后申 请。  满期金和各种年金给付作业的申请主体为生存受益人（被保险 人）。  死亡保险金的申请主体为保单指定的受益人。  领取方式变更的申请人为投保人或被保险人。  保费豁免的申请人为投保人或被保险人或被保险人的法定监护 人。  被保险人信息变更的申请人为被保险人本人或投保人。  其他保全项目均为投保人。 保密 保全业务一般应备文件  保险单正本、最后一期缴费凭证及以往发生的各类保全 批单  人寿保险变更申请书（或退保申请、复效申请、迁移申 请、给付申请、质押贷款申请等）  相关人员有效身份证明原件  其他相关证明原件  如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供委托书 及代办人身份证明原件  如委托代办涉及资金收付，需提供委托人实名制帐户 （并需提供卡、折复印件） 保密 申请资料提供的说明  有效身份证件的提供：  保全业务中的有效身份证件包括：身份证、户口簿、护照、回乡 证（港澳台居民）、军人证件等；辅助证件：驾照、老年证、居 住证、暂住证等；且以上证件须为原件。  注意的事项：  申请主体本人前来办理，须提供的有效证件是附相片可以核对是 本人的证件，如身份证、护照、回乡证、军人证件等。 保密 委托代办业务  不可委托代办的业务  挂失补发；  保单质押贷款；  保单补发后申请退保（挂失补发后3年内要求退保的情况）；  年金首期给付（包括趸领业务）；  保单迁移；  变更签名；  投保人变更（原投保人需本人办理）  如投保人确因丧失活动能力等原因不能亲自办理的,可受理 委托代办业务，但受托人应出具投保人丧失活动能力等的相 关有效证明，或由公司派员上门代为受理，涉及金额较大的 保单应经公司核查确认。 保密 变更类 变更类 投保人信息变更  申请资格人：投保人  应备文件  保单正本；  人寿保险变更申请书；  投保人有效身份证明原件；  如为委托办理，在提供前述资料外，另需提供委托书 及代办人有效身份证明原件。 保密 变更类 变更类