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商业银行分析报告 华夏银行 课题名称 华夏银行分析报告 班 级 工商管理2016-1班 学 号 姓 名 上交时间 2019年6月 华夏银行经营分析报告 银行简介 在改革开放总设计师邓小平的关心支持下，华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易（股票代码：600015），成为全国第五家上市银行。 　成立至今，华夏银行走过了奋勇拼搏、成果丰硕的发展历程。截至2018年末，总资产规模达2.68万亿元，贷款总额1.61万亿元，存款余额1.49万亿元。在全国110个地级以上城市设立了42家一级分行，66家二级分行，营业网点总数达1022家，员工人数超过4万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。建立境内外代理行达1355家，遍及五大洲103个国家和地区的344个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。在2018年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按核心一级资本排名第65位，较2017年上升2位。在2018年《财富》中国500强排行榜中，排名第120位。 华夏银行的发展愿景是积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造价值，以存款立行、金融科技兴行、人才强行作为根本的战略导向，坚持特色化、数字化、综合化、轻型化的发展方向，努力建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。 在做好经营发展工作的同时，华夏银行积极履行社会责任，加强与客户、股东、员工等利益相关方的沟通与交流，促进企业与社会、环境的可持续发展，塑造良好的社会形象，致力于成为一家有担当、负责任的金融机构。不断提升服务品质和效率，保护消费者权益，积极推行普惠金融理念，推进金融精准扶贫工作，将更多更好的金融服务覆盖最广大的金融消费者，保护金融弱势群体。积极推进绿色金融，打造“绿助成长、美丽华夏”服务品牌。先后多次荣获“小微企业金融服务先进单位”、“最具社会责任金融机构”、“中国银行业最佳民生金融奖”等多个奖项。 华夏银行2018年度财务指标概述 华夏银行2018年度营业收入为722.27亿元，较上年增减8.8个百分点，营业利润为266.88亿元，较上年增加2.19%，利润总额为267.83亿元，较上年增长2.02%，2018年末资产总额为26805.80亿元，较上年末增加6.84%，负债总额为24618.65亿元，较上年末增加5.23个百分点。 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 营业收入 54,885 58,844 64,015 66,384 72,227 营业利润 23,891 ?24,934 26,109 26,117 26,688 利润总额 24,003 ?25,205 26,243 26,253 26,783 资产总额 1,851,628 2,020,604 2,356,235 2,508,927 2,680,580 负债总额 1,749,529 1,902,216 2,203,262? 2,339,429 2,461,865 （单位：百万元） 华夏银行2014-2018年度营业收入、营业利润走势图（单位：百万元） 华夏银行2014-2018年度资产总额、负债总额走势图（单位：百万元） 2014—2018年华夏银行财务指标评估 盈利能力分析 盈利能力是指商业银行赚取利润的能力。通过盈利能力，一方面可以反映和衡量商业银行经营业绩，另一方面可以发现商业银行经营管理中存在的问题，为管理层提供改善经营状况的有效途径。其评价指标有资产收益率、股权收益率、营业利润率、每股收益、营业利润率、银行净利差率等。计算公式如下： 资产收益率= 净利润 股权收益率= 净利润 每股收益= 净利润 营业利润率= 税后营业利润资产总额 银行利润率= 净利润 将报表中的数据代入公式，得到各个指标的数额为： 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 资产收益率 1.02% 0.98% 0.90% 0.82% 0.81% 股权收益率 17.65% 16.01% 17.08% 15.41% 9.417% 基本每股收益 1.68 1.77 1.53 1.48 1.56 营业利润率 0.969% 0.938% 0.838% 0.794% 0.783% 银行利润率 32.84% 32.21% 30.85% 30.03% 29.06% 华夏银行2014-2018年度基本每股收益走势图（单位：元/股） 华夏银行2014-2018年度资产收益率、股权收益率、营业利润率、银行利润率走势图 通过观察华夏银行近五年各项盈利能力指标的变化情况，可以看出均呈下降趋势，说明华夏银行的盈利能力在不断下降。 流动性指标分析