浅析我国农村小额信贷存在的问题及对策..pdfVIP

浅析我国农村小额信贷存在的问题及对策 一、我国农村小额信贷存在的问题 　　（一）小额农贷资金供给渠道狭窄 　　农村信贷供给渠道狭窄，形成了求大于供的局面。随着 农村经济发展的进程加快，农村经济开始向多元化、多样化 方向发展，对信贷资金的需求也越来越大，但受各种因素影 响，农村信用社不能广泛吸收更多的社会闲散资金。 　　（二）小额农贷的财务自立能力较弱 　　长期以来，农村信用社承担着涉农资金政策性投入，没 有相应的弥补途径，更未能享受到相应的资金组织和财政税 收等优惠政策。而小额农贷一般情况下创造的收入主要是利 息收入。但在农贷发放过程中，用较低的利率去承担资金成 本和经济损失，（如投入大量人财物力、包括宣传、交通、 工本、人工等大量的间接费用支出），要想实现小额农贷的 财务自立是非常艰难的，从而给农村信用社增加了风险，背 上了自负盈亏包袱。由于支农义务与政策扶持的不对等，制 约了小额农贷的可持续发展，挫伤了信用社的支农积极性， 削弱了信用社的支农后劲。 　　（三）农贷措施与农户需求不匹配 　　农信社投放小额贷款时，仍多沿袭过去“春放秋收冬不 贷”的做法，贷款周期一般控制在一年以内，与农村产业结 构和农业经济周期长的特点不相适应。 　　农户小额贷款的金额按一级、二级、三级划分，分别能 够按贷款等级贷款 5 000 元、3 000 元