我国保险经纪业发展若干问题探析.pdf

我国保险经纪业发展若干问题探析 作者：张广增 保险中介是保险市场不可或缺的组成部分，是保险市场化改革的必 然结果，保险市场越发达，保险中介越重要。保险经纪作为保险中介 的一支生力军，由于自身特殊的职能定位，在促进保险业的全面协调 发展方面，必将发挥越来越重要的作用。2007 年，保险经纪机构盈 利 22053 万元，同比增长 104.74%，创历史最好成绩。面对乐观的形 势，在“促进保险业又好又快发展”的大背景下，须深思熟虑保险经 纪做大做强，发挥其激活保险市场的“鲶鱼效应”的问题。 一、保险经纪业发展的现状 （一）两增 一是主体速增。从 2000 年 6 月我国第一家保险经纪公司正式成 立到现在的 322 家，7 年间保险经纪公司的数量增加了几百倍，而且 每年都保持着两位数的增长势头，彰显了保险经纪公司从无到有的惊 人发展速度。在保险经纪主体数量不断增加的同时，分支机构也在快 速扩张。二是业务速增。2006 年保险经纪公司实现业务收入 14.55 亿 元，同比增长 37.26%；2007 年保险经纪公司实现业务收入 20.19 亿 元，同比增长 41.39%. 曾一直处于缓慢发展状态的保险经纪业呈现出 高速增长的态势。 （二）两低 一是业务规模较低。随着保险经纪公司数量的逐渐增加，保险经 纪业的产能得到不断提升。2006 年实现保费收入 106.65 亿元，占当 年全国总保费收入的 1.89%；2007 年实现保费收入 166.88 亿元，占 当年全国总保费收入的 2.37%.从上述情况看，保险经纪业的业务规模 虽然与自身相比呈逐年上升趋势，但在保险业总体业务规模中的比重 仍微乎其微。二是经营层次较低。由于规模较小，专业性不强，技术 含量较低，社会认知度不高等诸多因素的影响，保险经纪公司仍停留 在低端的经营层次。 （三）两化 一是业务经营两极化。2006 年收入前十名的保险经纪公司的营 业收入共计 7.4 亿元，占全部保险经纪公司营业收入的 50.86%；2007 年收入前十名保险经纪公司的营业收入共计 10.33 亿元，占全部保险 经纪公司营业收入的 51.16%.数量只占 3%的十家保险经纪公司占据 了保险经纪市场的半壁江山，“马太效应”凸现，一些经营较差的公 司出现亏损。二是业务来源同质化。在保险经纪公司的业务结构中， 来自保险公司的保费业务始终占据主导地位。2006 年，在所有保险 经纪公司的业务中，经纪业务保费收入占 98.2%，而再保险业务和咨 询业务收入只占 1.8%；2007 年，在所有保险经纪公司的业务中，经 纪业务保费收入占 97.7%，而再保险业务和咨询业务收入只占2.3%. 业务同质化导致各家公司的业务对象都集中在相同的几个主要险种 上。而且，各家公司的大部分经纪业务保费又来源于“股东背景”业 务，保险经纪公司的业务结构过于单一。 当前，保险经纪业发展存在的主要问题是行业定位、专业人才、 诚信意识、法律政策以及社会认识等方面还存在一定的缺失，制约了 保险经纪业的快速健康发展。 二、保险经纪业发展的对策 （一）打造专业化经营之路 在 300 多家保险经纪公司中，股东资源型的公司数量约占 50% 以上。在日益增长的保险经纪需求与落后的保险经纪技术、多元化的 经纪业务需求与单一化的股东资源模式的矛盾背景下，保险经纪公司 不应仅仅满足于做股东业务，而应尽快重新调整公司的战略定位和发 展方向，不断满足保险经纪市场的深层次需求，实现自身发展、社会 效益和股东回报的共赢。因为，除了股东还有更多的企业需要风险管 理。保险经纪公司由于其在从事风险管理服务上所具备的专业特点， 而为管理各类风险所需要。因此，保险经纪公司若想成为风险管理专 家，就必须走专业化路线。 首先要培养和吸纳两类专业人才。一类是专业管理人才；一类是 专业技术人才。专业技术人才包括精通保险经纪技术的人才和精通其 他行业技术的人才。这样才能在公司内部自上而下形成一整套人才体 系，为保险经纪业务的开展奠定人力基础。其次是由现在的粗放式经 营向专业化经营转变。锁定自己的目标客户，或将中小型企业作为自 己的客户群，为其在某一方面提供专家服务；或将大型企业作为自己 的客户群，为其提供全方位的服务。但无论最终的客户定位如何，都 要成立自己的风险管理专家委员会，将其作为公司最重要的部门，由 该委员会为客户提供团队的专家级风险管理服务；也可按照保险业务 和险种进行部门设置，每个部门配备专家，对重大经纪业务实施