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小额贷款公司筹建方案 组建小额贷款公司的意义： 1、打造企业金融平台，与金融机构和投资商建立紧密合作关系，互惠互利； 2、缓解中小企业和“三农”贷款难问题，为中小企业和三农提供资金支持； 3、小额贷款利率较高，股东可获取较高回报； 4、建立项目库和获得较好的发展商机； 5、小额贷款公司作为金融企业，将发展为村镇银行。 二、海南小额贷款公司现状及相关政策 ⅩⅩ年11月17日，海南省政府发布了《海南省小额贷款公司试点管理暂行办法》，决定在海口、三亚、琼海三地先行开展小额贷款公司试点工作。 海南省政府金融工作办公室（以下简称省金融办）作为我省小额贷款公司试点工作的主管部门，牵头组织人行海口中心支行、海南银监局、省工商局、省公安厅、省商务厅成立联合工作小组，推进全省小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作；指导省、县、自治县人民政府做好监督管理和风险处置工作。省、县、自治县人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任。 目前，海南已有罗牛山、中金、信源等5家小额贷款公司获得海南省金融办批准。 发展小额贷款公司的原则：稳妥审慎，严格规范，择优试点。 申请小额贷款公司的基本条件： 1、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元；注册资本要求全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。 2、单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。 3、有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 4、有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。 5、从事小额贷款的公司，需专营小额贷款业务，不得兼营其他业务。 四、小额贷款公司主发起人条件： 1．净资产1500万元以上，且资产负债率不高于70％。 2、近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元。 3、具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。 4、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。 5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。 五、小额贷款公司营业执照办理程序 1、拟办公司应持相关材料向工商部门申请名称预先核准。 2、拟办公司持《名称预先核准通知书》到海南省人民政府金融办公室办理审批。 3、持海南省人民政府金融办公室审批的文件及其他相关资料到拟申请的经营场所所在地区工商登记部门办理营业执照。 六、小额贷款业务许可证审批程序 1、金融办受理申请材料。 2、省金融办将申请材料转拟设立小额贷款公司所在地省、县、自治县人民政府征求意见。 3、省、县、自治县人民政府出具对小额贷款公司承担风险防范与处置责任的意见函， 4、省金融办收到省、县、自治县人民政府同意承担风险防范与处置责任的意见函后，组织联合工作小组对申请材料进行审核。 5、批准业务资格。 省金融办对符合条件的内资小额贷款公司申请人颁发小额贷款业务资格文件。 小额贷款业务资格文件是内资小额贷款公司办理工商注册登记并开业的必备要件，文件中应当载明：公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号）、出资比例及董事、监事和高级管理人员的姓名（身份证号或护照号）等内容。 小额贷款业务资格预核准文件是涉及外国及港澳台出资人的小额贷款公司办理外商投资许可和工商注册登记的必备要件，文件中应当载明：拟设公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号或护照号）、股东承诺出资额、未兑现出资承诺的处置措施等内容。 6、办理开业手续。 大股东凭省金融办同意设立文件到当地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照后方可开业。有境外投资者的，凭省金融办同意设立文件到当地商务主管部门办理外商投资批准证书，再到当地工商行政管理部门办理注册登记手续。 6、其他要求。 小额贷款公司应在开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。 申报小额贷款公司须准备的材料： 1、设立申请书。 2、可行性研究报告。 内容包括设立小额贷款公司的可行性和必要性、同业状况及省场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划（包括拟设公司开业后的目标客户、资产规模、盈利状况、贷款损失等预测）等。 3、公司设立方案。 内容包括拟设公司章程草案、主要管理制度安排（主要包括公司治理结构、财务管理制度、贷款授信和风险控制制度，资产分类和拨备制度、信息披露制度）等。 4、主发起人基本情况。 包括主发起