控制担保公司担保风险的对策.docVIP

控制担保公司担保风险的对策 首先，把好合作准入关，将风险控制前移。一是银行业金融机构要做好合作前的尽职调查，充分了解和掌握申请合作担保公司的基本情况、资金实力、资信状况、代偿能力等，对担保公司的基本情况要有一个清晰的认识。二是做好每笔担保贷款的贷前调查工作，着重了解客户的第一还款来源，同时要求借款申请人给担保公司提供有价值的反担保物。 其次，科学核定授信总量，从额度上控制风险。要依据担保公司的经验情况，结合担保公司的资信实力，区域环境、行业特点以及本行的相关规定，合理确定并适时调整担保公司的授信总量，不能“一次定终身”，同时应特别注意的是根据银监会等七部委联合颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》第28条的规定：“融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍”。实务中要特别注意。即使担保公司在本行的放大倍数未达到约束值的，但其担保责任余额超过规定值的，也应该暂停其担保业务，直到符合规定值。同时，凡对外投资和 应收账款数额较大的，或者注册资金（融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币500万元）中非货币资产占比较大的，应从紧核定其担保额度。 再次，严格控制担保公司担保贷款的单户比例。根据银监会等七部委联合颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》第27条的规定：“融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产（实收资本）的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％”，在实际操作中，杜绝担保超比例的情况发生。 最后，做好贷后管理工作，发现问题及时处理。一是按期了解借款客户的经营情况的同时，重视对反担保物的检查，发现问题及时通知担保公司，及时处理；二是增加与担保公司的合作交流，加强对合作担保公司的贷后管理。对担保公司的动态担保能力要有相应的判断，由此来预测担保公司未来担保能力的变化。三是银行应根据与担保公司的合作情况，每年撰写一次风险评估报告，对合作担保公司的担保能力进行一次全面的分析和评估。 此外，银行还应不断加强与合作担保公司的交流和引导，只有这样，才能真正实现银保双赢，促进银保共同发展，为中小企业融资提供新的便利。 最后，银行在接受担保公司担保时，通常要求担保公司与银行签订担保合同，同时要求担保公司提供保证金质押。对担保公司的保证金问题，一是应当签订保证金质押合同并办理登记，在与担保公司订立保证合同的基础上，另行与其订立“保证金质押合同”，同时可以根据司法部《公证机构办理抵押登记办法》的规定，向所在地的公证机构共同提出保证金质押登记，贷款银行直公证机构出具“质押登记证书”之日起获得抵抗第三人的权利。二是开立保证金专用账户并由银行托管，担保公司应当在银行开立保证金专用账户，并依合同约定将保证金交存该账户。保证金质押期间，担保公司不得使用保证金专用账户进行收付结算，且应当将保证金专用账户交由银行托管。保证金质押合同直成立时生效，质权直保证金交存贷款银行，且将保证金专用账户交银行托管（占有）之日起设立。