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支付机构反洗钱合规解决方案 主要内容 一、背景 二、支付机构反洗钱工作的目标 三、支付机构反洗钱监管介绍 四、同业机构反洗钱工作的经验 五、反洗钱解决方案介绍 二、反洗钱工作的目标 全面满足反洗钱监管合规要求 最大限度降低支付机构运营风险 三、反洗钱监管介绍 法律层面：《中华人民共和国反洗钱法》,《金融机构反洗钱规定》,《反洗钱现场检查管理办法》,《反洗钱非现场监管办法》, 《非金融机构支付服务管理办法》,《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》, 《支付机构可疑交易和补充交易报告数据报送接口规范》…… 金融业务层面： 支付机构为预防洗钱应采取有效措施，并承担法律义务。如客户身份识别、交易记录保存、上报可疑交易、其他内部控制措施等。 网络技术层面： 利用IT技术进行客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告。 三、反洗钱监管介绍 反洗钱内控制度要求： （一）客户身份识别措施：KYC，身份信息登记、风险评级、持续关注、重新识别。 （二）客户身份资料和交易记录保存措施：真实准确完整、妥善保存、完整重现、便于查询分析。 （三）可疑交易标准和分析报告程序： 系统监测、人工确认、数据完整、上报可疑交易、高风险客户持续监测。（自发现可疑交易之日起10个工作日内上报） 三、反洗钱监管介绍 （四）反洗钱内审、培训和宣传措施：内审部门审计、反洗钱宣传、培训。 （五）配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序： 配合调查、接受询问、提供相关资料（客户资料，交易记录等），补充交易报告等。 （六）反洗钱和反恐怖融资工作保密措施：可疑交易信息保密，非依法律规定不得向任何单位和个人提供。 （七）其他措施。 三、反洗钱监管介绍 中国人民银行对支付机构依法履行反洗钱监管职责。 反洗钱现场检查： 口头询问 查阅、复制、封存反洗钱相关材料 检查软件系统 约谈高管、行政处分、限期整改 停业整顿、罚款、吊销《支付业务许可证》 依法追究刑事责任 …… 三、反洗钱监管介绍（可疑交易报告） 三、反洗钱监管介绍（补充交易报告） 三、反洗钱监管介绍（报文） Integrated Selected by Leading Industry Service Providers 四、同业机构反洗钱工作的经验（国际） 四、同业机构反洗钱工作的经验（国内） 四、同业机构反洗钱工作的经验 身份识别制度 足以确认客户身份的资料：身份证、护照、出生证、驾照、合伙契约、公司文件、私人文件、职业、行业、业务目的…… 客户身份核实程序：本地的、跨国的、跨国业务的…… 交易记录和保存制度 身份记录和交易记录：建立金融档案，随时配合监管部门做反洗钱调查。 可疑交易报告 复杂的交易、不正常的交易、巨额的交易、无明显经济目的的交易…… 四、同业机构反洗钱工作的经验 可疑交易标准 一般可疑交易标准（……） 相对历史特征的异常交易标准（……） 相对同类人群特征的异常交易标准（……） 相对预期行为特征的异常交易标准（……） 其他异常交易标准（……） …… 五、某公司反洗钱合规解决方案 五、某公司反洗钱合规解决方案 一、首页： 内控制度发布、法律法规发布、反洗钱培训、宣传信息发布 二、客户管理： 客户身份信息查询、客户评分、风险等级评定 三、名单库：黑名单、白名单、关注名单 四、可疑交易筛选：交易数据抽取、可疑交易规则设置、筛选 五、可疑交易报送： 人工确认、数据补录、数据校验（单字段校验+逻辑校验）、报告管理（普通/重发/纠错/补充/补报等）、报告审核、报文生成及组包、报文管理（各类报文+回执结果） 五、某公司反洗钱合规解决方案 六、补充交易报送：补充通知导入、补充报告管理、报告审核、报文生成及组包、报文管理 七、回执管理：回执导入、解析、管理 八、统计分析：筛选统计、报送统计、补录统计、数据分析。 九、信息发布：后台信息管理模块 十、辅助管理： 自定义可疑交易标准、分支机构编号、用户角色权限配置等 交流互鉴，合作共赢。 北京XXXX信息技术有限公司 电话 传真：XXXXXXXX www. XXXXXXXX.com 北京市海淀区XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX层 * * * *